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Las 5 mejores alternativas a préstamos personales de Bank of America

noviembre 24, 2023

Si bien Bank of America ofrece el préstamo Balance Assist, este se limita a un monto máximo de $500. Para aquellos que buscan préstamos personales de cantidades mayores, es necesario explorar opciones alternativas. En este artículo, tras un análisis exhaustivo, presentamos las mejores alternativas a los préstamos personales de Bank of America. Hemos estudiado detenidamente diversas instituciones bancarias para brindarte opciones confiables y ventajosas que se ajusten a tus necesidades financieras más amplias.

Bancos que ofrecen prestamos personales – Alternativas a Bank Of America

Si buscas bancos tradicionales como Bank of America, estas son las mejores opciones:

US Bank

  • Puntaje de crédito requerido: 680
  • Rango APR: 8,74% a 21,24% con pago automático
  • Montos del préstamo: $1,000 a $50,000
  • La financiación sólo tarda un día hábil
  • Los inscritos en pago automático pueden recibir un descuento del 0,50% en intereses
  • Sin tarifas de originación ni penalización por pago anticipado
  • Sólo disponible en 26 estados
  • Es posible que algunos solicitantes necesiten visitar una sucursal para cerrar su préstamo.
  • Solo ofrece límites de préstamos pequeños de hasta $25,000
  1. Ofrece préstamos personales sin garantía: US Bank ofrece créditos personales sin garantía que van desde $1,000 a $25,000 a clientes actuales del banco. Los plazos de devolución del préstamo varían entre 12 y 60 meses.
  2. Tasas de interés bajas: Los créditos de US Bank cuentan con tasas de interés bajas que van desde el 8,74% al 21,24%, dependiendo de su historial crediticio. Además, se ofrece un descuento del 0,50% por pago automático.
  3. No hay penalidades por pago anticipado: Al igual que otros proveedores importantes, US Bank no cobra cargos iniciales y no hay penalidades por pago anticipado, lo que significa que siempre puede realizar pagos antes de la fecha de vencimiento del préstamo.
  4. Puedes solicitar un préstamo en línea: Solicitar un crédito en US Bank es sencillo y se puede hacer en línea; sin embargo, es necesario ser cliente actual del banco. Es posible que algunos clientes deban visitar una sucursal de US Bank si necesitan información o documentación adicional.

Wells Fargo

  • Puntaje de crédito mínimo: No especifica
  • Rango APR: 7,49% a 23,24% con pago automático
  • Montos del préstamo: $3,000 a $100,000
  • Reciba fondos el siguiente día hábil, si se aprueba
  • 0.25% de descuento al inscribirte en pago automático
  • Sin tarifas de originación ni penalización por pago anticipado
  • Debe tener una cuenta corriente de Wells Fargo para recibir un descuento del 0,25 %.
  • Los nuevos clientes de Wells Fargo deberán visitar una sucursal para presentar la solicitud.
  • No hay opción de precalificar
  1. Tasas de interés atractivas: Los préstamos personales de Wells Fargo tienen tasas de interés que varían entre el 7,49% y el 23,24% para los clientes elegibles que califiquen para el descuento de relación del 0,25%. Para poder calificar, es necesario tener una cuenta corriente en Wells Fargo y realizar pagos automáticos desde una cuenta de depósito en Wells Fargo.
  2. Puedes hacer la solicitud en línea: Aunque Wells Fargo está disponible para cualquier persona en los Estados Unidos, solo los clientes actuales de Wells Fargo podrán solicitar en línea. Los nuevos clientes deberán visitar una sucursal.

SoFi

  • Puntaje de crédito mínimo: 650
  • Rango APR: 8,99% a 25,81% con pago automático
  • Montos del préstamo: $5,000 a $100,000
  • Precalificación con verificación de crédito suave
  • Financiamiento en tan solo uno o dos días
  • Montos de préstamos elevados y plazos prolongados
  • No ofrece pago directo a terceros acreedores para consolidación de deuda.
  • Algunos solicitantes reportan estándares de calificación difíciles
  • No se permiten cofirmantes
  1. Excelente para personas con buen puntaje crediticio: Los préstamos van desde $5,000 hasta $100,000, lo que la convierte en una excelente opción para personas con un buen historial crediticio que necesitan pedir mucho dinero prestado.
  2. Pagos flexibles: Los plazos de pago varían de dos a siete años, lo que la hace flexible para personas con un crédito mínimo de 680 e ingresos anuales de al menos $45,000. También permite solicitudes conjuntas, pero no se permite aval.
  3. Tasas de interés bajas: Los prestatarios aprobados reciben tasas de interés comparativamente bajas y no se cobran tarifas de gestión, pagos atrasados ​​o multas por pago anticipado, lo cual es destacable ya que otros prestamistas suelen cobrar estas tarifas.
  4. No ofrecen pago directo a tus otros acreedores: Debes tener en cuenta que no ofrecen pago directo a tus otros acreedores. Los fondos del préstamo se depositarán en tu cuenta bancaria y tendrás que pagar a tus otros prestamistas individualmente.

LightStream

  • Puntaje de crédito mínimo: 650
  • Rango APR: 3,49% a 19,99% con pago automático
  • Montos del préstamo: $5,000 a $100,000
  • Sin cargos por originación, pago anticipado o pagos atrasados
  • Tarifas bajas y competitivas
  • Aprobación y financiación rápidas
  • Sin proceso de precalificación
  • Sin flexibilidad de fecha de vencimiento
  • Limitaciones al uso de los recursos del préstamo
  1. Préstamos sin garantía: Ofrece préstamos personales sin garantía que van desde $5,000 hasta $100,000, con plazos de pago de dos a siete años. LightStream se destaca por no cobrar tarifas de originación, pago atrasado o pago anticipado.
  2. Descuento en la tasa de interés: Ofrece un descuento en la tasa de interés para los prestatarios que se inscriben en el pago automático y garantiza la satisfacción del prestatario con una garantía de experiencia de préstamo de 30 días.
  3. Disponible en todo el país: Los préstamos de LightStream están disponibles en los 50 estados de Estados Unidos, Washington, DC y Puerto Rico, y los clientes pueden comunicarse con el equipo de atención al cliente los siete días de la semana.

Préstamos Personales de Cooperativas de Crédito

Aunque algunas cooperativas de crédito requieren que residas en su área de influencia para ser miembro, la PenFed Credit Union está disponible a nivel nacional. Generalmente, no necesitas ser miembro para solicitar un préstamo en PenFed, pero sí será necesario afiliarte si tu préstamo es aprobado y decides aceptarlo.

PenFed Credit Union

  • Puntaje de crédito mínimo: 650
  • Rango APR: 5,99% a 17,99%
  • Montos del préstamo: $600 a $50,000
  • Sin cargos de originación ni cargos ocultos
  • Los fondos podrían estar disponibles al día siguiente.
  • Pocos requisitos de calificación
  • Préstamo asciende hasta $20,000
  • Sucursales solo ubicadas en la costa este
  • Debe abrir una cuenta de ahorros PenFed para convertirse en miembro.
  1. Tasas de interés fijas y bajas: PenFed ofrece préstamos personales con tasas de interés fijas y bajas. Los préstamos comienzan en $600 y pueden llegar hasta un máximo de $50,000. Las tasas de interés de los préstamos personales de PenFed varían entre el 5,99% y el 17,99%, dependiendo de su solicitud y su historial crediticio.
  2. Todos pueden solicitar un préstamo personal: Cualquier persona puede solicitar un préstamo a través de PenFed. Sin embargo, si su solicitud es aprobada y decide seguir adelante con el préstamo, deberá convertirse en miembro de la cooperativa de crédito.

¿Cuál es la Mejor Alternativa a los Préstamos Personales de Bank of America?

Cuando se trata de encontrar la mejor alternativa a los préstamos personales ofrecidos por Bank of America, es importante considerar una serie de factores clave como las tasas de interés, los montos disponibles para préstamo y las condiciones específicas de cada banco. Entre las opciones analizadas, dos instituciones destacan por sus ventajas significativas:

1. LightStream: Ideal para aquellos con un buen historial crediticio, LightStream sobresale por ofrecer las tasas de interés más bajas del mercado, que van desde un 3,49% hasta un 19,99% con configuración de pago automático. Además, los montos de préstamo son amplios, variando desde $5,000 hasta $100,000, lo que brinda una gran flexibilidad para distintas necesidades financieras. Un aspecto crucial que hace a LightStream particularmente atractivo es la ausencia de tarifas de originación, pagos atrasados y penalizaciones por pago anticipado. Además, su garantía de satisfacción del prestatario de 30 días ofrece una capa adicional de seguridad y confianza.

2. PenFed Credit Union: Aunque requiere una afiliación para acceder a sus servicios, PenFed Credit Union se presenta como una excelente opción gracias a su accesibilidad a nivel nacional y a sus tasas de interés competitivas, que oscilan entre un 5,99% y un 17,99%. Los montos de préstamo van desde $600 hasta $50,000, lo que la hace adecuada para una variedad de necesidades financieras, desde pequeñas urgencias hasta proyectos más grandes. Además, PenFed no cobra cargos de originación ni tarifas ocultas, y los fondos pueden estar disponibles tan pronto como al día siguiente, lo cual es un gran beneficio para aquellos que necesitan acceso rápido a fondos.

Ambas instituciones, LightStream y PenFed Credit Union, ofrecen condiciones ventajosas y flexibles que las convierten en alternativas superiores a los préstamos personales de Bank of America, especialmente para aquellos que buscan tasas de interés bajas, procesos de solicitud simplificados y acceso rápido a los fondos del préstamo.”

Redacción. BancosEnUSA