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Cómo Cancelar una Tarjeta de Crédito

noviembre 28, 2023

Cancelar una tarjeta de crédito es un proceso que implica más que solo deshacerse de la tarjeta física. Es una decisión financiera importante que requiere una serie de pasos cuidadosos para asegurarse de que se cierre la cuenta adecuadamente, evitando impactos negativos en tu historial crediticio y situación financiera.

Motivos para Cancelar una Tarjeta de Crédito

Existen diversas razones por las que una persona puede decidir cancelar una tarjeta de crédito. Entre los motivos más comunes se encuentran:

  1. Tasas de Interés Elevadas: Si la tarjeta tiene una tasa de interés alta que resulta costosa.
  2. Cuotas Anuales: Algunas tarjetas cobran cuotas anuales que no compensan los beneficios que ofrecen.
  3. Simplificación Financiera: Reducir el número de cuentas para facilitar la gestión financiera.
  4. Hábitos de Gasto: Limitar la tentación de gastar de más y controlar las finanzas personales.
  5. Mejores Ofertas Disponibles: Cambiar a una tarjeta que ofrezca mejores recompensas o condiciones.
  6. Problemas de Seguridad: Si la tarjeta ha sido comprometida o hay preocupaciones de seguridad.

Cada una de estas razones tiene sus propias implicaciones y debe ser evaluada cuidadosamente para asegurar que la decisión de cancelar sea la más adecuada en el contexto financiero persona.

Como cancelar una tarjeta de crédito paso a paso

1.- Pagar el Saldo Restante

Es fundamental liquidar cualquier saldo pendiente en la tarjeta antes de iniciar el proceso de cancelación. Esto evita la acumulación de intereses y posibles cargos adicionales, asegurando que la cuenta pueda cerrarse de manera limpia y sin deudas pendientes.

2.- Canjear Cualquier Recompensa

Antes de proceder con el cierre de la cuenta, es importante manejar adecuadamente las recompensas acumuladas, como puntos, millas o efectivo devuelto. Si cancelas la tarjeta sin canjear estas recompensas, podrías perder el derecho a utilizarlas. Por lo tanto, es esencial revisar y canjear o transferir tus recompensas antes de cerrar la tarjeta de crédito.

3.- Llamar al Banco

El primer paso efectivo para cancelar tu tarjeta de crédito es contactar a tu banco. Debes llamar al número de atención al cliente que aparece en el reverso de tu tarjeta y hablar con un representante. Confirma que no hay saldo pendiente y expresa claramente tu intención de cerrar la cuenta. Es posible que el banco te ofrezca alternativas para retener la tarjeta, pero si has tomado la decisión, asegúrate de que quede registrado que la cuenta se cerró a petición del cliente.

4.- Enviar una Carta de Cancelación

Aunque hayas solicitado la cancelación por teléfono, es recomendable enviar una carta de cancelación al banco. Este documento debe incluir tu nombre, dirección, número de cuenta y la fecha en que solicitaste la cancelación por teléfono. Envía la carta por correo certificado para tener un comprobante de entrega. Esta medida te proporciona un respaldo por escrito de tu petición de cancelación.

5.- Verificar tu Informe de Crédito

Después de cancelar la tarjeta, es importante verificar tu informe de crédito. Esto puede tomar algunas semanas. Asegúrate de que el informe refleje que la cuenta está cerrada y que la razón sea “cerrada a petición del consumidor”. Si hay alguna discrepancia, como que aparezca que la cuenta fue cerrada por el emisor, deberás contactar al banco para corregir la información, ya que esto puede afectar negativamente tu puntuación de crédito.

6.- Destruir tu Tarjeta Antigua

Una vez que tu tarjeta de crédito ha sido cancelada, es crucial destruirla de manera segura para evitar cualquier uso fraudulento. Corta la tarjeta en pedazos pequeños, prestando especial atención a la destrucción del chip y la banda magnética, así como a cualquier número visible. Si tienes una trituradora que puede manejar plásticos, úsala. Asegúrate de que todos los fragmentos de la tarjeta sean irreconocibles antes de desecharlos.

Consideraciones Antes de Cancelar

Cancelar una tarjeta de crédito puede tener implicaciones significativas en tu puntuación de crédito, especialmente si es una de tus cuentas más antiguas. Esto se debe a que afecta la antigüedad promedio de tus cuentas y tu utilización del crédito. Si la tarjeta tiene una alta tasa anual o tasas de interés, cerrarla podría ser beneficioso financieramente. Sin embargo, si no tiene una tarifa anual y no estás incurriendo en costos, mantenerla abierta podría ser más favorable para tu historial crediticio. Considera alternativas como cambiar a una tarjeta sin cuota anual o simplemente reducir su uso sin cerrar la cuenta.

Sección de Preguntas Frecuentes

¿Qué pasa si no utilizo mi tarjeta de crédito?

Si no utilizas tu tarjeta de crédito, el banco podría considerarla inactiva y cerrarla eventualmente. Esto podría afectar tu puntuación de crédito, ya que influye en la antigüedad promedio de tus cuentas y tu capacidad de crédito total.

¿Se puede cancelar una tarjeta de crédito con saldo deudor?

Generalmente, no se recomienda cancelar una tarjeta de crédito si aún tiene saldo pendiente. Lo ideal es pagar el saldo en su totalidad antes de la cancelación para evitar complicaciones financieras y cargos adicionales.

¿Se puede cancelar una tarjeta de crédito sin haberla usado?

Sí, puedes cancelar una tarjeta de crédito aunque no la hayas utilizado. Sin embargo, debes considerar cómo esto podría afectar tu historial crediticio, especialmente si es una de tus cuentas más antiguas.

¿Cómo afecta la cancelación de una tarjeta a mi puntuación de crédito?

Cancelar una tarjeta de crédito puede afectar tu puntuación de crédito al cambiar tu ratio de utilización de crédito y la antigüedad promedio de tus cuentas.

¿Qué debo hacer con una tarjeta que no uso pero no quiero cancelar?

Si tienes una tarjeta que no utilizas pero no deseas cancelar (para mantener tu historial crediticio), considera usarla ocasionalmente para compras pequeñas y paga el saldo completamente para mantener la cuenta activa.