Las tarjetas de crédito de Wells Fargo se destacan en el mercado por ofrecer recompensas de élite y períodos de 0% APR que superan la media, lo que las convierte en algunas de las mejores opciones disponibles. Para ayudarte a encontrar la tarjeta de Wells Fargo más adecuada para ti, hemos evaluado todas sus tarjetas utilizando un sistema de calificación exhaustivo. Las que seleccionamos no tienen tarifa anual, lo que elimina la preocupación de gastar una cantidad específica para justificar el costo de la tarjeta. Además, si buscas ahorrar en intereses, Wells Fargo ofrece un introductorio de 0% APR de hasta 21 meses. Sin embargo, es importante tener en cuenta que casi todas sus ofertas requieren al menos un buen crédito para calificar, a excepción de las tarjetas asociadas con un minorista específico. Por último, Wells Fargo no tiene una calificación tan alta como otros grandes emisores en términos de satisfacción al cliente
Ver también: Requisitos para abrir una cuenta en Wells Fargo
Las 4 mejores tarjetas de crédito de Wells Fargo
1. Tarjeta Wells Fargo Active Cash® – La Mejor para Devolución de Efectivo a Tasa Fija
- Bono de bienvenida: Recompensas en efectivo de $200
- Cuota anual: $0
- APR regular: 20,24%, 25,24% o 29,99% APR variable
- Puntaje de crédito : Excelente, Bueno (700 – 749)
La tarjeta Wells Fargo Active Cash se destaca por ofrecer un reembolso en efectivo ilimitado del 2% en todas las compras, sin una tarifa anual. Además, proporciona un bono de recompensas en efectivo de $200 tras gastar $500 en compras en los primeros 3 meses. Incluye un 0% de TAE inicial en compras y transferencias de saldo durante 15 meses, seguido de un TAE variable. La tarjeta no exige seguimiento de categorías y las recompensas no caducan. Ofrece también protección de teléfono celular hasta $600 y servicios de conserjería Visa Signature®.
Ventajas
- Recompensas ilimitadas en efectivo del 2% en compras
- $0 tarifa anual
- Beneficio de protección del celular
Desventajas
- Hay un cargo por transferencia de saldo
- Hay una tarifa de transacción extranjera
- No permite transferir puntos a programas de viajes asociados
2. Tarjeta Wells Fargo Autograph℠ – La Mejor para recompensas diarias
- Bono de bienvenida: 30.000 puntos de bonificación
- Cuota anual: $0
- APR regular: 20,24%, 25,24% o 29,99% APR variable
- Puntaje de crédito : Bueno, Excelente (700 – 749)
La tarjeta Wells Fargo Autograph ofrece 3 puntos por cada dólar gastado en categorías como restaurantes, viajes, gasolineras y servicios de streaming, todo sin tarifa anual. Incluye una oferta limitada de 30,000 puntos de bonificación tras gastar $1,500 en los primeros 3 meses, equivalente a $300 en efectivo. Esta tarjeta tiene una TAE del 0% inicial por 12 meses en compras y protección para teléfonos celulares hasta $600. Los puntos se pueden canjear por viajes, tarjetas de regalo o créditos en el estado de cuenta, y también es posible utilizarlos en compras con PayPal.
Ventajas
- Sin cuota anual
- Sin tarifa de transacción extranjera
- Período introductorio de APR
- Numerosas categorías de puntos de recompensa
- Las protecciones incluyen seguro de teléfono celular
Desventajas
- Tarifa de transferencia de saldo
- Sin transferencia de saldo introductoria APR
- No permite transferir puntos a programas de viajes asociados
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3. Bilt World Élite Mastercard® – La Mejor para Recompensas de Viaje
- Bono de bienvenida: N / A
- Cuota anual: $0
- APR regular: Ver términos
- Puntaje de crédito : Bueno/Excelente (700 – 749)
La Bilt World Élite Mastercard® ofrece una forma inteligente de aprovechar los pagos de alquiler, transformándolos en oportunidades para acumular recompensas de viaje. Con cada transacción, incluidos los pagos de alquiler, los usuarios ganan puntos valiosos, sin tener que preocuparse por una tarifa anual. Además de obtener 1x puntos en pagos de alquiler (hasta un límite anual de 100,000 puntos), esta tarjeta otorga 2x puntos en viajes y 3x en restaurantes. Otras compras también suman puntos. Entre sus beneficios, se incluyen seguro para el teléfono celular, protección en compras, asistencia del conserje Mastercard® World Elite, créditos para Lyft y la ausencia de tarifas por transacciones en moneda extranjera.
Ventajas
- Gana recompensas por el alquiler
- Sin cuota anual
- Seguro primario de alquiler de coche y teléfono móvil.
- Los puntos se pueden transferir a socios
Desventajas
- Requiere cinco transacciones con tarjeta por período de estado de cuenta para ganar recompensas
- Sin bono de bienvenida
- Rango APR regular alto
- Las recompensas fuera del gasto de alquiler son relativamente bajas en comparación con otras tarjetas.
4. Tarjeta Wells Fargo Reflect® – La Mejor para Transferencias de Saldo
- Bono de bienvenida: N / A
- Cuota anual: $0
- APR regular: 18,24%, 24,74% o 29,99% APR variable
- Puntaje de crédito : Excelente, Bueno (700 – 749)
La tarjeta Wells Fargo Reflect es ideal para quienes necesitan un período prolongado de APR introductorio para transferencias de saldo y compras, ofreciendo 0% APR inicial durante 21 meses. Aunque no cuenta con un programa de recompensas, sus beneficios incluyen una tarifa anual de $0 y hasta $600 de protección para el teléfono celular. Además, permite acceder a ofertas exclusivas con My Wells Fargo Deals. Es una excelente elección para manejar deudas existentes sin costos adicionales.
Ventajas
- Amplio período de APR introductorio para compras y transferencias de saldo que califiquen
- Tarifa anual de $0
Desventajas
- Sin programa de recompensas ni bono de bienvenida
- Cargo por transferencia de saldo: 5%, mínimo: $5
- 3% de tarifa por transacción en el extranjero
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Requisitos para pedir una tarjeta de crédito de Wells Fargo
Los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito de Wells Fargo incluyen:
- Edad: Debes ser mayor de 18 años para solicitar una tarjeta de crédito. Sin embargo, si eres menor de 21 años, deberás proporcionar prueba de ingresos o tener un aval.
- Ingresos y Empleo: Necesitas tener un ingreso estable. No se especifica un monto mínimo de ingreso requerido, pero debes ser capaz de demostrar tu capacidad para pagar la deuda de la tarjeta.
- Historial Crediticio: Wells Fargo revisará tu historial crediticio. No se especifica un puntaje de crédito mínimo, pero un buen historial crediticio aumenta las posibilidades de aprobación.
- Número de Seguridad Social (SSN) o ITIN: Es posible solicitar una tarjeta de crédito de Wells Fargo con un Número de Identificación del Contribuyente Individual (ITIN).
- Información Personal y de Contacto: Debes proporcionar tu nombre completo, dirección, número de teléfono y correo electrónico.
Estos requisitos son generales y pueden variar dependiendo del tipo de tarjeta de crédito que estés solicitando y de tu situación financiera específica. Además, Wells Fargo podría solicitar documentación adicional durante el proceso de solicitud.
¿Puedo usar mi tarjeta de crédito Wells Fargo antes de que llegue?
No, no es posible utilizar tu tarjeta de crédito de Wells Fargo antes de que llegue físicamente. Wells Fargo no ofrece un número de tarjeta instantáneo como algunos otros emisores, por lo que será necesario esperar hasta que la tarjeta llegue por correo para activarla y comenzar a utilizarla. La activación es un proceso necesario para garantizar la seguridad de la tarjeta y se lleva a cabo según las políticas y procedimientos establecidos por Wells Fargo.
¿Qué puntaje crediticio se necesita para una tarjeta de crédito Wells Fargo?
Wells Fargo ofrece tarjetas de crédito diseñadas para diversos perfiles crediticios, aunque es probable que las mejores opciones requieran una calificación crediticia buena o superior. La diversidad de tarjetas proporcionadas por Wells Fargo permite adaptarse a las necesidades y capacidades financieras de una amplia audiencia, pero la obtención de las tarjetas más destacadas generalmente está vinculada a tener un historial crediticio sólido.
Esto refleja el enfoque de Wells Fargo en proporcionar productos financieros que se ajusten a la situación crediticia y las metas financieras de sus clientes.
¿Qué tarjeta Wells Fargo es la más fácil de obtener?
Si existe incertidumbre acerca de si su puntaje crediticio es lo bastante alto para calificar para las mejores tarjetas de crédito disponibles, puede tener sentido priorizar el fortalecimiento de su historial crediticio.
Actualmente, Wells Fargo no ofrece una tarjeta de crédito asegurada para consumidores, por lo que se sugiere explorar las opciones de tarjetas aseguradas para consumidores de otros emisores. Optar por una tarjeta asegurada puede ser una estrategia efectiva para construir y mejorar su crédito antes de considerar aplicar para tarjetas de mayor nivel.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito de Wells Fargo?
La mejor tarjeta de crédito de Wells Fargo varía según las necesidades y hábitos de gasto de cada persona. Entre nuestra selección, aquí están algunas opciones destacadas:
- Wells Fargo Reflect® Card: Ideal para transferencias de saldo. Ofrece un período introductorio de APR del 0% durante 21 meses en compras y transferencias de saldo, sin tarifa anual. Sin embargo, no ofrece recompensas.
- Wells Fargo Active Cash® Card: Perfecta para devolución de efectivo con una tasa fija. Proporciona una tasa ilimitada del 2% en recompensas en efectivo en compras y un bono de bienvenida, sin tarifa anual.
- Bilt World Elite Mastercard®: Excelente para quienes desean ganar recompensas en el alquiler y viajes. Ofrece puntos en pagos de alquiler, viajes y comidas, sin tarifa anual.
- Wells Fargo Autograph℠ Card: Buena para recompensas diarias. Da puntos triples en varias categorías como restaurantes, viajes y servicios de streaming, también sin tarifa anual.
Cada tarjeta tiene sus propias ventajas y desventajas, y la elección adecuada dependerá de tus patrones de gasto y tus objetivos financieros.
¿Cómo solicito un aumento del límite de crédito de Wells Fargo?
Puede solicitar un incremento del límite de crédito de Wells Fargo comunicándose al número que se encuentra en el reverso de su tarjeta o llamando al servicio de atención al cliente de Wells Fargo al 800-642-4720.
¿Cómo puedo pagar un saldo pendiente en mi tarjeta de crédito Wells Fargo?
La manera más sencilla de pagar un saldo pendiente en tu tarjeta Wells Fargo es a través del sitio web o la aplicación móvil. Estos canales brindan una interfaz fácil de usar que te permite gestionar tus pagos de manera rápida y conveniente.
Además, puedes optar por realizar pagos por correo o por teléfono, aunque estas opciones pueden implicar un proceso más prolongado en comparación con las opciones en línea. La elección del método de pago dependerá de tus preferencias y comodidad, asegurándote de cumplir con las políticas y plazos establecidos por Wells Fargo.
¿Cuándo informa Wells Fargo a las agencias de crédito?
Como es común entre los emisores de tarjetas de crédito, Wells Fargo tiene la responsabilidad de informar mensualmente los datos de crédito de los consumidores a las agencias crediticias. Este proceso generalmente se lleva a cabo aproximadamente al mismo tiempo que se emite el estado de cuenta mensual.
Wells Fargo cumple con esta práctica estándar y proporciona informes a las principales agencias de crédito. Este procedimiento contribuye al historial crediticio del consumidor y tiene implicaciones en su perfil crediticio general.
Redacción por Bancosenusa