Las 7 mejores Tarjetas de Crédito Aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas son una opción popular para aquellos que buscan construir o reconstruir su historial crediticio. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad y, a cambio, ofrecen beneficios similares a las tarjetas de crédito tradicionales. En este artículo, exploraremos las mejores opciones de tarjetas de crédito aseguradas disponibles en el mercado, analizando sus características, tasas de interés, cargos y beneficios adicionales.

TOP 7 tarjetas de crédito aseguradas

1: US Bank Secured Visa

US Bank ofrece una opción destacada en el mercado de tarjetas de crédito aseguradas: la tarjeta Visa Secured. Para obtener esta tarjeta garantizada, será necesario realizar un depósito cuyo monto (entre $300 y $500) determinará el límite de crédito asignado.

Esta tarjeta implica una cuota anual de $35, ligeramente superior a otras tarjetas de crédito aseguradas. Asimismo, presenta una tasa de interés más elevada en comparación con otras alternativas (20.99% de interés anual o APR).

2: Discover it Secured Credit Card

La tarjeta asegurada Discover it Secured Credit Card es una opción popular para aquellos que buscan construir o reconstruir su historial crediticio.

Una de las características destacadas de la tarjeta asegurada Discover it Secured Credit Card es que ofrece recompensas en efectivo.

Los titulares de la tarjeta pueden ganar un 2% de reembolso en efectivo en las compras realizadas en restaurantes y gasolineras, hasta un límite específico, así como un 1% de reembolso en todas las demás compras.

3: Merrick Bank Secured Visa

Los clientes pueden obtener una tarjeta Merrick Bank Secured Visa con un depósito mínimo que oscila entre $200 y $3000. La tarifa anual a abonar es de $36, algo superior a otras tarjetas aseguradas recomendadas.

Una vez que realices los pagos puntualmente y no superes tu límite de crédito, podrás recibir un aumento en tu límite crediticio y reparar tu historial crediticio para obtener una tarjeta sin garantía.

Aunque no sea una tarjeta de crédito muy conocida, la Visa Merrick Bank asegurada ofrece una tasa de interés ligeramente más baja que otras tarjetas (17.99% de interés anual o APR).

4: Capital One Platinum Secured

La tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured está dirigida a personas que tienen escasa o nula experiencia crediticia.

Si estás trabajando en reconstruir tu historial de crédito después de cometer errores en el pasado o intentando establecer crédito por primera vez, esta tarjeta puede ser de gran ayuda.

El depósito de seguridad inicial comienza en $49, no hay tarifa anual ni por transacciones en el extranjero, y tienes la posibilidad de aumentar tu límite de crédito incrementando tu depósito.

5: Wells Fargo Secured Card

Visa Secured Card de Wells Fargo es una opción altamente recomendada si estás buscando una tarjeta de crédito asegurada. Para solicitar esta tarjeta, es necesario tener una cuenta bancaria con Wells Fargo y realizar un depósito, el cual determinará el límite de crédito de tu tarjeta (que puede oscilar entre $300 y $10.000).

Es importante tener en cuenta que esta tarjeta tiene una cuota anual de $25, así como otros cargos adicionales. Además, la tasa de interés asociada es ligeramente elevada (18.99%).

6: Chime Credit Builder Visa®

Chime Credit Builder Visa ha sido diseñada para ayudarte a establecer tu historial crediticio.

Para solicitarla, es necesario tener una cuenta de banco con Chime. Sin embargo, a diferencia de otras tarjetas de crédito aseguradas, no es necesario realizar un depósito mínimo, ya que los fondos pueden ser transferidos a tu cuenta en cualquier momento.

Es importante destacar que el límite de crédito de esta tarjeta es determinado por el saldo disponible en tu cuenta, lo cual garantiza el pago y el aumento de tu puntaje crediticio, ya que tus transacciones son reportadas a las principales agencias de crédito.

7: Citi® Secured Mastercard®

Aunque no ofrece beneficios especiales ni recompensas como algunas de las tarjetas más seguras, la Citi® Secured Mastercard® es una opción de tarjeta de crédito básica que resulta accesible para aquellos con un historial crediticio limitado o inexistente.

Dado que Citi evalúa su límite de crédito basándose en otros indicadores financieros como sus ingresos y deudas, tener un historial financiero positivo con Citibank podría ayudarle a calificar para un depósito de seguridad y un límite de crédito más elevado.

Sin embargo, si no puede pagar el saldo completo cada mes o es probable que realice pagos atrasados, esta tarjeta puede no ser la mejor opción. Al igual que muchas tarjetas de crédito aseguradas, tiene una tasa de interés anual variable alta.

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¿Cuál de todas es la mejor tarjeta de crédito aseguradas?

La elección de la “mejor” tarjeta depende de las necesidades y circunstancias individuales de cada usuario. Sin embargo, basándonos en las características generales y las ventajas y desventajas mencionadas, la Discover it Secured Credit Card parece ser una opción muy atractiva. Aquí están algunas razones:

1. Programa de Recompensas: Ofrece un 2% de reembolso en efectivo en compras en restaurantes y gasolineras (hasta un límite específico) y un 1% en todas las demás compras. Esta es una ventaja significativa, ya que no es común encontrar tarjetas de crédito aseguradas que ofrezcan recompensas en efectivo.
2. Sin Cuota Anual: Esto la hace accesible para un rango más amplio de usuarios, especialmente para aquellos que recién comienzan a construir o reconstruir su crédito.
3. Aceptación Internacional: Aunque puede no ser aceptada en algunos lugares en comparación con Visa o MasterCard, sigue siendo una tarjeta útil para transacciones internacionales, ya que no cobra comisiones por transacciones en el extranjero.
4. Sin APR de Penalización: Esto puede ser un factor importante para aquellos que están aprendiendo a manejar el crédito.

Cada tarjeta tiene sus propias fortalezas, y la elección adecuada variará según las necesidades individuales, como el deseo de recompensas, la aceptación de la tarjeta y la estructura de tasas y cuotas. Por lo tanto, es esencial considerar todos estos factores al seleccionar la tarjeta de crédito asegurada que mejor se adapte a tus necesidades financieras y objetivos de crédito

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada es un tipo especial de tarjeta de crédito que requiere que el titular haga un depósito en efectivo como garantía. Este depósito garantiza al emisor de la tarjeta que, en caso de que el titular no pueda pagar, hay un respaldo financiero. El importe depositado determina el límite de crédito de la tarjeta; es decir, puedes gastar hasta la cantidad que has depositado.

Este tipo de tarjetas se emite a menudo a personas con historiales crediticios pobres o limitados, conocidos como prestatarios con “historiales crediticios escasos”. Un aspecto clave de las tarjetas de crédito aseguradas es que ayudan a mejorar el puntaje de crédito, ya que la actividad de la tarjeta se reporta a las agencias de crédito, permitiendo así a los usuarios reconstruir o mejorar su historial crediticio.

¿Cómo Aplicar para una Tarjeta de Crédito Asegurada?

1. Revisar tu Historial Crediticio: Antes de solicitar una tarjeta de crédito asegurada, es recomendable revisar tu historial crediticio. Aunque estas tarjetas están orientadas a personas con historial limitado o bajo, conocer tu situación crediticia te ayudará a tomar decisiones más informadas.
2. Comparar Opciones Disponibles: Investiga y compara diferentes tarjetas de crédito aseguradas. Fíjate en detalles como las tasas de interés, tarifas asociadas, y el depósito mínimo requerido. También considera si la tarjeta ofrece la posibilidad de convertirse en una tarjeta no asegurada en el futuro.
3. Enviar la Solicitud: Completa la solicitud de la tarjeta de crédito asegurada con tu información personal y financiera. Esto incluirá datos como tu nombre, dirección, ingresos y situación laboral.
4. Esperar la Aprobación: Tras enviar tu solicitud, el emisor de la tarjeta la evaluará. Las tarjetas aseguradas son generalmente más accesibles, pero aún así hay un proceso de aprobación.
5. Realizar el Depósito de Garantía: Una vez aprobada tu solicitud, deberás hacer un depósito de seguridad. Este monto se convierte en tu límite de crédito y es reembolsable, generalmente cuando cierras la cuenta en buenos términos o cambias a una tarjeta de crédito no asegurada.
6. Uso Responsable de la Tarjeta: Utiliza la tarjeta de manera responsable, realizando pagos a tiempo y, si es posible, pagando el saldo completo cada mes. El manejo adecuado de la tarjeta puede ayudarte a mejorar tu puntaje de crédito.

Al seguir estos pasos, podrás obtener y utilizar una tarjeta de crédito asegurada de manera efectiva, lo cual puede ser un paso importante para construir o mejorar tu historial crediticio.

Cómo las Tarjetas de Crédito Aseguradas Pueden Ayudarte a Construir tu Crédito

Las tarjetas de crédito aseguradas ofrecen a las personas con historial crediticio limitado o deficiente la oportunidad de establecer y desarrollar su crédito. Estas tarjetas pueden ser un primer paso importante para acceder a otras formas de crédito en el futuro.

A diferencia de las tarjetas prepago, que se cargan con dinero y funcionan como tarjetas de débito, las tarjetas de crédito aseguradas suelen informar sobre tu cuenta y tu historial de pagos a las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax.

Para aprovechar al máximo esta oportunidad, es crucial asegurarse de que la tarjeta informe a las tres agencias. Si solo informa a una o dos, no obtendrás todos los beneficios posibles de tus esfuerzos. Además, es importante mantener bajo tu índice de utilización de crédito, es decir, el porcentaje del crédito disponible que estás utilizando, y pagar tu factura mensual a tiempo (y, de ser posible, en su totalidad). Mantener estos hábitos te ayudará a construir un historial crediticio sólido y positivo

Redacción. BancosEnUSA