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Las 8 mejores tarjetas de crédito de U.S Bank

diciembre 6, 2023

Las tarjetas de crédito ofrecen una amplia gama de beneficios y recompensas, y US Bank es conocido por ofrecer algunas de las mejores opciones del mercado. En este artículo, exploraremos las mejores tarjetas de crédito de US Bank, analizando sus características, beneficios y cómo pueden satisfacer las necesidades financieras de los usuarios.

Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito de U.S Bank

  • Edad mínima de 18 años (21 años para algunos productos)
  • Ciudadanía o Residencia.
  • Prueba de tu identidad y domicilio.
  • Número de Seguro Social válido.
  • Ingresos mínimos comprobables (varía según la tarjeta, por ejemplo $20,000 anuales para la US Bank Visa Platinum)
  • Historial crediticio requerido: Tienen tarjetas aseguradas para personas con mal crédito, pero la mayoría requieren un puntaje un puntaje FICO® de 670 o superior
  • No tener antecedentes recientes de bancarrota o ejecución hipotecaria
  • No tener deudas pendientes con US Bank
  • En algunos casos, es obligatorio tener una cuenta corriente o de ahorros en US Bank

Adicionalmente, la aprobación dependerá de la evaluación interna de US Bank basada en los criterios crediticios mencionados. Se recomienda revisar los términos y condiciones específicos de cada tarjeta antes de solicitar.

Como Solicitar una tarjeta de crédito de U.S Bank

Solicitar una tarjeta de crédito en U.S. Bank es sorprendentemente simple, existen básicamente dos formas de hacerlo: por internet o mediante la aplicación móvil del banco.

Si ya eres cliente de U.S. Bank, el proceso en línea implica iniciar sesión en la banca en línea con tus credenciales, navegar al apartado de tarjetas de crédito, revisar las opciones disponibles, seleccionar la tarjeta de tu preferencia y hacer clic en “Solicitar ahora”. Deberás completar el formulario con tus datos y listo.

Y si no tienes cuenta aún con ellos, primero debes abrir una de manera rápida y gratuita para luego proceder a solicitar la tarjeta por internet.

La otra alternativa es descargarte la app para iOS o Android de U.S. Bank, ingresar a la sección “Explorar y solicitar”, elegir la tarjeta de crédito ideal según tus necesidades, tocar “Solicitar ahora” y llenar la información requerida.

En ambos casos, al culminar tu solicitud, la decisión de aprobación puede tomar entre 7 a 10 días hábiles.

TOP tarjetas de crédito ofrecidas por U.S Bank

1: U.S. Bank Altitude® Connect Visa Signature® Card 

Mejor en general

  • Bono de bienvenida: 50.000 puntos
  • Cuota anual: Tarifa anual introductoria de $0 durante los primeros 12 meses, después de eso $95
  • APR regular: 21,24% – 29,24% (variable)
  • Puntaje de crédito: Excelente crédito (750 – 850)

La tarjeta de crédito Visa Signature de US Bank Connect ofrece beneficios excepcionales en combustible y viajes, lo que le permite acumular rápidamente recompensas de primer nivel.

Con la oferta de bienvenida, puede ganar 50,000 puntos de bonificación al gastar $2000 en compras elegibles en los primeros 120 días después de abrir la cuenta, lo que equivale a un valor de $500 que puede canjear por viajes, tarjetas de regalo, reembolsos en efectivo, mercancías y más.

Ventajas

  • La tarifa anual no se aplica el primer año.
  • Viene con beneficios Visa Signature
  • Protección para celular incluida

Desventajas

  • Solo se pueden canjear recompensas a través del Centro de recompensas de US Bank
  • Las tarjetas con tarifas anuales similares ofrecen mayores beneficios
  • No se pueden agrupar recompensas con otras tarjetas Altitude de US Bank

2: U.S. Bank Shopper Cash Rewards® Visa Signature® Card 

Lo mejor para elegir sus propias categorías de bonificación

  • Bono de bienvenida: $250
  • Cuota anual: Tarifa anual inicial de $0 durante el primer año, luego $95
  • APR regular: 19,74% – 29,74% (variable)
  • Puntaje de crédito: Bueno / Excelente crédito (700 – 749)

Con esta tarjeta, tienes la oportunidad de seleccionar dos minoristas cada trimestre y obtener un reembolso en efectivo del 6 % hasta cierto límite.

Además, al realizar compras elegibles dentro de los primeros 120 días de la apertura de la cuenta, puedes ganar un bono de $250 después de gastar $2,000.

También puedes obtener hasta un 6% de reembolso en efectivo cada trimestre en compras elegibles combinadas de dos minoristas de tu elección (límite de $1,500); 3% de reembolso en efectivo cada trimestre en una categoría diaria de elección (límite de $1,500) y 1.5% de reembolso en efectivo en todo lo demás.

Ventajas

  • La estructura de recompensas de bonificación trimestral supera a sus pares con estructura similar
  • Las categorías de bonificación incluyen opciones de bonificación menos comunes, como almacenes y grandes minoristas.
  • Factor genial: la tecnología LED única ilumina el logotipo cuando usas tocar para pagar

Desventajas

  • Debe inscribirse cada trimestre en dos minoristas y una categoría de compra de su elección o todas las compras solo obtendrán un reembolso en efectivo del 1,5 %.
  • US Bank no tiene socios de transferencia, por lo que las opciones de canje son limitadas
  • La tarjeta cobra el 3% de cada transacción en el extranjero

3: U.S. Bank Altitude® Reserve Visa Infinite® Card 

Mejor tarjeta Premium

  • Bono de bienvenida: 50.000 puntos
  • Cuota anual: $400
  • APR regular: 22,24% – 29,24% variables
  • Puntaje de crédito: Excelente (750 – 850)

Los viajeros frecuentes disfrutarán de los generosos beneficios de esta tarjeta, ya que podrán justificar fácilmente la tarifa anual de $400 gracias a sus magníficos beneficios de viaje y al crédito de viaje anual de $325.

Además, al abrir la cuenta, podrán acumular 50,000 puntos tras gastar $4,500 en los primeros 90 días. También, ganarán 5 puntos por cada dólar gastado en hoteles prepagos y alquileres de automóviles reservados directamente en el Centro de recompensas de Altitude.

Ventajas

  • Bonificación del 50% de puntos al canjear por viajes
  • Hasta $325 en crédito de viaje anual
  • Tarjeta de metal grabada de lujo.
  • No hay límites en la ganancia de puntos

Desventajas

  • No hay opciones de transferencia de puntos disponibles
  • Acceso gratuito al salón limitado a cuatro visitas por año
  • Tarifa anual alta

4: U.S. Bank Visa® Platinum Card 

Lo mejor para APR introductorio del 0%

  • Bono de bienvenida: N / A
  • Cuota anual: $0
  • APR regular: 18,74% – 29,74% (variable)
  • Puntaje de crédito: Bueno/Excelente (700 – 749)

La tarjeta Visa® Platinum de US Bank ofrece una oferta introductoria de APR con una tasa inicial muy larga, sin cuota anual y la posibilidad de elegir una fecha de vencimiento de pago que se ajuste a su cronograma.

Además, brinda hasta $600 de protección para teléfono celular (sujeto a un deducible de $25) contra daños o robo cuando pagas tu factura telefónica mensual con tu tarjeta.

Ventajas

  • TAE sin penalización
  • Período APR de introducción largo
  • La cobertura de protección del teléfono celular es un beneficio útil

Desventajas

  • Se aplica cargo por transferencia de saldo
  • Sin programa de recompensas
  • Sin bono de bienvenida
  • Tarifa de transacción extranjera

5: U.S. Bank Cash+® Visa Signature® Card

La mejor tarjeta de devolución de efectivo sin tarifa anual

  • Bono de bienvenida: $200
  • Cuota anual: $0
  • APR regular: 19,49% – 29,74% (variable)
  • Puntaje de crédito: Excelente/Buen Crédito (700 – 749)

La tarjeta Visa Signature® Cash+® de US Bank es una excelente opción ya que no tiene cargo anual y brinda la oportunidad de obtener recompensas en efectivo de manera significativa.

Es importante recordar seleccionar las categorías de bonificación preferidas cada trimestre para aprovechar al máximo esta ventaja, de lo contrario, se obtendrá solo el 1% de devolución de efectivo.

Ventajas

  • Hasta 5% de reembolso en efectivo en categorías elegibles
  • 2% de reembolso en efectivo en diferentes categorías elegibles
  • Bono de bienvenida
  • 0% APR inicial en compras durante los primeros 15 ciclos de facturación
  • Sin cuota anual

Desventajas

  • Tasa de reembolso del 5 % limitada a los primeros $2000 en compras combinadas en categorías elegidas cada trimestre
  • Tienes que elegir tus categorías del 5%, lo que significa que puedes perderte recompensas elevadas.
  • Tarifa de transacción extranjera

6: U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature® Card 

La mejor tarjeta de viaje sin tarifa anual

  • Bono de bienvenida: 20.000 puntos de bonificación
  • Cuota anual: $0
  • APR regular: 18,24% – 29,24% (variable)
  • Puntaje de crédito: Excelente Crédito (750 – 850)

Con Altitude Go, puedes disfrutar de beneficios exclusivos al realizar compras en el extranjero sin cargos adicionales.

Al gastar $1,000 en compras durante los primeros 90 días de la apertura de la cuenta, recibirás 20,000 puntos de bonificación, equivalentes a un valor de $200 canjeable por una amplia gama de opciones, como mercadería, tarjetas de regalo, reembolsos en efectivo, viajes y más.

Lo mejor de todo es que esta tarjeta no tiene cuota anual, y los puntos nunca caducan.

Ventajas

  • Sin tarifa de transacción extranjera
  • TAE sin penalización
  • Generosas recompensas por una tarjeta sin tarifa anual
  • Crédito anual para servicios de transmisión elegibles

Desventajas

  • Tarifa de transferencia de saldo
  • Sin nivel de recompensa adicional por gasto en entretenimiento

7: U.S. Bank FlexPerks® Gold American Express® Card 

Lo mejor para acceder a las ofertas de American Express

  • Bono de bienvenida: 30.000 puntos de bonificación
  • Cuota anual: $85
  • APR regular: 19,74% – 29,74% variable
  • Puntaje de crédito: Bueno, Excelente (700 – 749)

Obtén 30.000 puntos de bonificación al realizar compras por un total de $2.000 durante los primeros cuatro meses después de abrir tu cuenta.

Disfruta de la conveniencia de no tener que pagar tarifas por transacciones en el extranjero. Además, acumula 3 puntos por cada dólar gastado en restaurantes, comida para llevar y entregas a domicilio, así como 2 puntos por dólar en aerolíneas, gasolineras y estaciones de carga de vehículos eléctricos.

Ventajas

  • Los FlexPoints se pueden canjear a 1,5 centavos por punto para reservas de viajes
  • Crédito de tarifa de solicitud de TSA PreCheck o Global Entry
  • Sin tarifas de transacción en el extranjero

Desventajas

  • Los FlexPoints solo valen 1 centavo por punto como crédito en el estado de cuenta
  • Los beneficios del seguro de viaje son secundarios y no incluyen el seguro de cancelación/interrupción del viaje.
  • No puede transferir FlexPoints a ninguna aerolínea asociada ni a programas de fidelización de hoteles.

8: U.S. Bank Altitude® Go Secured Visa® Card

La mejor tarjeta de US Bank para mal crédito

  • Bono de bienvenida: N/A
  • Cargo anual: $0
  • APR regular: 29.99% variable
  • Puntaje de crédito: Malo/Pobre

La tarjeta U.S. Bank Altitude® Go Visa® Secured Card está pensada para personas que buscan construir su crédito con una tarjeta asegurada que también permite acumular puntos de recompensa.

Si bien requiere un depósito reembolsable de garantía entre $300 y $5,000 que sirve como límite de crédito y se mantiene en una cuenta de ahorros asegurada, U.S. Bank monitorea tu actividad de gastos y pagos para verificar que pagues tus cuentas a tiempo y en su totalidad. Esta información se reporta regularmente a las 3 agencias de crédito principales para ayudarte a desarrollar tu puntaje e historial crediticio. A medida que tu crédito mejore, puedes tener la opción de actualizar a la tarjeta U.S. Bank Altitude Go Visa Signature Card y reclamar tu depósito de garantía.

Una vez aprobado, puedes ganar 4 puntos por dólar gastado en restaurantes, 2 puntos en comestibles, gasolineras y estaciones de carga eléctrica y 1 punto en las demás compras elegibles. También ganas 2 puntos por usar ciertos servicios de streaming, incluyendo un crédito anual de $15 en streaming luego de 11 meses de compras relacionadas.

Ventajas

  • No tiene cargo anual.
  • Reporta a las 3 principales agencias de crédito.
  • Incluye un crédito anual de $15 para servicios de streaming elegibles.

Desventajas

  • Otras tarjetas aseguradas podrían ofrecer recompensas que se ajusten mejor a tus gastos.
  • Se requiere un depósito mínimo de $300.
  • Las categorías sin bonificación otorgan recompensas mediocres.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito de US Bank?

La mejor opción es la tarjeta U.S. Bank Altitude® Connect Visa Signature® Card. Esta tarjeta destaca por ofrecer excelentes beneficios en viajes y combustible, permitiendo acumular rápidamente valiosas recompensas. Su generoso bono de bienvenida de 50,000 puntos al gastar $2,000 en los primeros 3 meses es muy atractivo.

Además, no tiene tarifa anual el primer año y viene con protección incluida para celulares. Sus tasas de interés son competitivas y no cobran comisiones por transacciones en moneda extranjera.

Sin embargo, es importante considerar tus hábitos de gasto y necesidades financieras al elegir una tarjeta. Cada tarjeta tiene sus fortalezas y puede ser más adecuada para diferentes tipos de usuarios. Por ejemplo, si buscas una tarjeta sin cuota anual y con recompensas en efectivo, la U.S. Bank Cash+® Visa Signature® Card podría ser una mejor opción.

Redacción. BancosEnUSA