Las 10 peores tarjetas de credito de Estados Unidos

Si estás pensando en solicitar una tarjeta de crédito y no sabes cuál elegir, es crucial no solo considerar las opciones más favorables, sino también aquellas que deberías evitar a toda costa. En este artículo, te presentamos nuestro análisis de las peores tarjetas de crédito de Estados Unidos, para ayudarte a tomar una decisión informada y proteger tu salud financiera.

1.- David’s Bridal Credit Card

David´s Bridal Credit Card resulta ser particularmente costosa. Su tasa de interés es muy elevada, situándose en un 29.24%. Pero lo que agrava la situación es que el financiamiento especial al 0% solo se aplica durante seis meses. Si no se salda el balance antes de que expire el período promocional, se aplicarán intereses retroactivos desde la fecha de compra.

Además, sin recompensas y con tarifas de pago tardío de $39, esta tarjeta no representa una adición inteligente a tu cartera. Su estructura de costos y falta de incentivos la convierten en una de las opciones menos atractivas en el mercado de tarjetas de crédito en los Estados Unidos.

2.- First Premier Bank credit card

La tarjeta de crédito del First Premier Bank se destaca como una de las peores opciones disponibles por varias razones significativas como que presenta una tasa de interés extremadamente alta del 36%, lo cual es considerablemente más elevado que el promedio del mercado, antes de la apertura de la cuenta, se cobra una tarifa de procesamiento de entre $55 y $95, la cuota anual varía entre $50 y $125 en el primer año, dependiendo del límite de crédito asignado, también puede haber una cuota mensual de hasta $8 durante el primer año. Las tarifas no terminan ahí. En cada año subsiguiente, los titulares de la tarjeta deben pagar una cuota anual de entre $45 y $49, además de una cuota mensual de entre $6.25 y $10.40. Además, si se solicita un aumento en el límite de crédito, se aplica una tarifa adicional del 25% sobre dicho aumento.

Esta estructura de tarifas hace que la tarjeta del First Premier Bank sea particularmente onerosa, especialmente para personas con crédito limitado o malo. La combinación de altas tasas de interés, cuotas anuales y mensuales, y tarifas adicionales por aumento de límite de crédito, representa una carga financiera considerable.

3.- Cortrust Bank Visa Business Card

4.- Mastercard Gold Card

La Mastercard Gold Card se destaca como muy poco favorable, principalmente debido a su exorbitante cuota anual de $995. A cambio, ofrece beneficios limitados como un crédito de $200 para tarifas aéreas anuales, acceso a conserjería y regalos de lujo poco definidos. A pesar de otorgar 1 punto por cada $1 gastado, lo cual es estándar, estos beneficios no compensan su alta cuota. Comparada con otras tarjetas, la Mastercard Gold Card ofrece menos valor, ya que muchas ofrecen mejores bonificaciones y tasas de recompensas por un costo anual mucho menor.

5.- Hope Credit Union Platinium

La Hope Credit Union Platinum se cuenta entre las peores tarjetas de crédito debido a sus términos de financiamiento poco competitivos. Ofrece solo un 4.99% de APR introductorio durante 6 meses, seguido de un APR regular que puede llegar hasta el 18%, dependiendo de la solvencia crediticia del usuario. Aunque no se requiere vivir en una zona específica o estar afiliado a un grupo particular, como suele ser el caso con las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito, la elegibilidad implica una cuota de membresía de $10, de los cuales $5 son deducibles de impuestos como donación a la Hope Enterprise Corporation.

A pesar de su tasa de interés introductoria reducida, la tarjeta no ofrece recompensas ni bonificaciones iniciales, y se necesita un excelente crédito para ser aprobado. Además, tiene tarifas por transacciones en el extranjero.

6.- US Bank College Visa Card

7.- BP Credit Card

La tarjeta de crédito BP, ahora operada por Synchrony Financial en lugar de Chase, se cuenta entre las tarjetas de crédito en EE. UU menos queridas. Sus limitaciones en recompensas, como poder usarlas solo en una carga de combustible y aplicar solo a los primeros 20 galones, la hacen poco práctica. Además, sus altas tasas de interés, 27.24% en compras y 29.99% en adelantos de efectivo, agravan su falta de atractivo. Este cambio de ser una de las mejores a una de las peores tarjetas ocurrió tras el cambio de gestión de Chase a Synchrony Financial.

8.- First Hawaiin Priority Destination World Elite

La tarjeta First Hawaiian Priority Destination World Elite se ha incluido en la lista de las peores tarjetas de crédito en Estados Unidos, particularmente para aquellos que buscan reducir el costo de su deuda existente. A pesar de ofrecer una tasa introductoria del 0% en compras y un 4.99% en transferencias de saldo durante los primeros 8 meses, esta tarjeta resulta costosa debido a su tarifa de transferencia de saldo del 5% (mínimo $5) y un APR regular del 18% (variable) que se aplica después de la oferta introductoria. Estas condiciones la convierten en una de las opciones más caras entre las tarjetas de crédito disponibles para el público general que ofrecen tasas introductorias reducidas en transferencias de saldo.Además, para ser aprobado para esta tarjeta se requiere un excelente crédito, lo que añade una barrera adicional para muchos solicitantes. Aunque la tarjeta ofrece una alta tasa de recompensas y categorías de bonificación, los costos asociados y las limitaciones, como las cuotas de membresía a partir del segundo año y los límites de gasto en recompensas, disminuyen su atractivo. La ausencia de una bonificación inicial de recompensas y la tarifa por transferencia de saldo contribuyen a que esta tarjeta sea poco recomendable, especialmente para aquellos que buscan maximizar los beneficios y minimizar los costos de sus tarjetas de crédito

9.- Provident Credit Union College Visa Credit Card

La tarjeta de crédito Provident Credit Union College Visa es terrible, especialmente para estudiantes. A diferencia de muchas tarjetas diseñadas para estudiantes, la Provident Credit Union College Visa no ofrece recompensas ni tasas de interés introductorias reducidas, características que suelen ser atractivas para los estudiantes que están comenzando a construir su historial crediticio. En su lugar, los titulares de la tarjeta se enfrentan a una tasa de interés regular del 29,24% (variable), que se considera aproximadamente el promedio del mercado.A pesar de no tener cuotas de membresía ni tarifas por transacciones en el extranjero, y de permitir la calificación con un historial crediticio limitado o inexistente sin requerir un depósito de seguridad, la falta de recompensas y la alta tasa de interés regular hacen que esta tarjeta sea poco atractiva. Estos factores han llevado a que la Provident Credit Union College Visa sea incluida por primera vez en la lista de las peores tarjetas de crédito

10.- UBS Preferred Visa Signature Card

La tarjeta UBS Preferred Visa Signature se ha posicionado mal, especialmente para viajeros de negocios. A pesar de estar dirigida a este segmento, la tarjeta impone un alto costo por un nivel de recompensas bastante bajo. Entre sus cargas más onerosas se incluye una cuota anual de $495, una tarifa de transferencia de saldo del 3%, un APR de transferencia de saldo de hasta el 13.49%, y una tasa de adelanto en efectivo del 22.24%. Estas condiciones hacen que la tarjeta sea poco atractiva, especialmente considerando su limitado esquema de recompensas.Además, la UBS Preferred Visa Signature solo ofrece un punto por dólar en compras que no sean de viajes aéreos, gasolina o comestibles. Incluso el bono de 10,000 puntos por gastar $1,000 resulta ser de poco valor, equivalente a unos $100 en beneficios, lo cual es desproporcionado en comparación con la alta cuota anual. Para los viajeros frecuentes que buscan beneficios como acceso a salas VIP en aeropuertos y servicios de conserjería, existen opciones mucho más ventajosas en el mercado.

¿Cual de todas es la peor?

Al evaluar cuál es la peor tarjeta de crédito de Estados Unidos entre las mencionadas, es crucial considerar varios factores como las tasas de interés, las cuotas anuales y la falta de recompensas. Basándonos en estos criterios, la Mastercard Gold Card podría ser considerada la peor opción.¿Por qué la Mastercard Gold Card podría ser la peor tarjeta de crédito de Estados Unidos?

1. Cuota Anual Extremadamente Alta: La Mastercard Gold Card tiene una cuota anual de $995, lo que la convierte en una de las tarjetas más caras en el mercado. Esta cuota es desproporcionadamente alta en comparación con los beneficios que ofrece la tarjeta.

2. Beneficios Limitados en Relación al Costo: A pesar de su elevada cuota anual, la tarjeta ofrece un retorno limitado en términos de recompensas. Otorga solo un punto por cada dólar gastado en la mayoría de las compras, y el bono de 10,000 puntos por un gasto de $1,000 equivale a aproximadamente $100 en beneficios, lo cual es insignificante frente al costo de la tarjeta.

3. Mejores Alternativas Disponibles: Para los viajeros frecuentes, hay muchas otras tarjetas en el mercado que ofrecen acceso a salas VIP en aeropuertos y servicios de conserjería, junto con mejores esquemas de recompensas y cuotas anuales mucho más bajas.

En resumen, la combinación de una cuota anual extremadamente alta, beneficios limitados y la disponibilidad de alternativas más ventajosas en el mercado hacen que la Mastercard Gold Card se destaque como una opción particularmente desfavorable. Especialmente para aquellos que buscan maximizar el valor de sus gastos con tarjetas de crédito, esta tarjeta ofrece poco en términos de ventajas reales en comparación con su alto costo.

Redaccion bancosenusa