Préstamo personal de Wells Fargo: tienes que ver esto antes de pedirlo

Los préstamos personales de Wells Fargo son una opción popular para aquellos que necesitan financiamiento adicional para cubrir gastos inesperados o realizar compras importantes. Con una amplia gama de opciones y tasas competitivas, Wells Fargo ofrece soluciones financieras flexibles y accesibles para sus clientes. En este artículo, exploraremos en detalle los préstamos personales de Wells Fargo, analizando sus beneficios, requisitos y cómo solicitarlos.

Sobre los préstamos personales de Wells Fargo

Los préstamos personales de Wells Fargo podrían ser una alternativa favorable para los clientes actuales debido a la diversidad de cantidades y plazos de pago, además de beneficios como la precalificación y un descuento en la tasa de interés.

Est. ABR	Monto del préstamo	Mín. puntuación de crédito
7,49-23,74%	$3,000-$100,000	No especifica

Ventajas y desventajas de los préstamos personales de Wells Fargo

Ventajas

• Posibilidad de calificar previamente mediante una verificación de crédito ligera.
• Diversidad de alternativas en cuanto a plazos de pago.
• Descuento de tarifa por pago automático.
• Flexibilidad para elegir y modificar la fecha de pago.
• Obtención rápida de financiamiento.

Desventajas

• Requiere ser un cliente existente.
• No se permite la opción de firma conjunta ni de préstamo conjunto.
• No se realiza el pago directo a los acreedores en los préstamos de consolidación de deuda.

Donde están disponibles el préstamo personal de Wells Fargo

Wells Fargo brinda la oportunidad de obtener préstamos personales sin necesidad de garantía a sus clientes actuales. Estos préstamos cuentan con tasas mínimas y se presentan en una amplia variedad de montos y plazos de pago, permitiendo a los prestatarios personalizarlos de acuerdo a sus necesidades.

Estos préstamos están disponibles en los 50 estados y es posible realizar una precalificación en línea, a través de una verificación de crédito suave, para conocer las opciones de préstamo disponibles.

Adicionalmente, el prestamista ofrece un préstamo adicional de pequeña cantidad llamado préstamo Flex, disponible exclusivamente para clientes preaprobados a través de la aplicación móvil de Wells Fargo.

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Como aplicar a un préstamo personal de Wells Fargo

Para solicitar un préstamo personal en Wells Fargo, sigue estos pasos:

1. Pre-calificación en la página web de Wells Fargo: Si ya eres cliente, puedes iniciar el proceso de pre-calificación en línea. Deberás ingresar a tu cuenta de Wells Fargo y completar una breve solicitud. En ella, especificarás la cantidad de dinero que deseas solicitar y el propósito del préstamo. Es posible que te pidan información sobre tus ingresos, empleo y si eres propietario de una vivienda antes de mostrarte las ofertas de préstamo. En esta etapa, no se realiza una verificación de crédito exhaustiva.
2. Revisar y aceptar una de las ofertas de préstamo: Una vez que elijas y aceptes una oferta de préstamo, deberás presentar una solicitud formal para el préstamo personal. Esto puede requerir documentos adicionales, como formularios W-2, recibos de sueldo y extractos bancarios para confirmar la información proporcionada en la pre-calificación. Wells Fargo realizará una verificación completa de crédito en este punto, lo que podría afectar temporalmente tu puntaje de crédito.
3. Mantener al día los pagos del préstamo: Wells Fargo informa sobre los pagos a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Por lo tanto, los pagos puntuales pueden ayudar a mejorar tu puntaje de crédito, mientras que los pagos atrasados pueden perjudicarlo. Configurar pagos automáticos y mantener un presupuesto son dos formas de gestionar tus pagos del préstamo.

Criterios y preparativos para solicitar un préstamo en Wells Fargo

Para saber si calificas para un préstamo personal en Wells Fargo, considera lo siguiente:

Wells Fargo no revela públicamente muchos de sus requisitos para los prestatarios, pero indica que acepta solicitantes con créditos que van desde justo a excelente (puntajes de crédito de 630 a 850). Además, tiende a favorecer a los solicitantes que tienen una relación sólida con Wells Fargo, lo que probablemente significa que tus cuentas están en buen estado.

Antes de solicitar el préstamo:

1. Revisa tu crédito: Puedes obtener tu informe de crédito gratuito en una pagina como AnnualCreditReport.com. Hacerlo te ayudará a identificar y corregir cualquier error antes de aplicar.
2. Calcula tus pagos mensuales: Utiliza una calculadora de préstamos personales para determinar qué TAE y plazo de devolución necesitas para conseguir un préstamo con pagos mensuales asequibles.
3. Haz un plan para devolver el préstamo: Revisa tu presupuesto para ver cómo los pagos mensuales del préstamo afectarán tu flujo de efectivo. Si necesitas recortar otros gastos para devolver el préstamo, es mejor saberlo antes de pedirlo prestado.
4. Reúne tus documentos: Wells Fargo puede solicitar prueba de ingresos, como un recibo de sueldo o un documento fiscal, además de prueba de domicilio y tu número de Seguridad Social. Tener estos documentos a mano puede agilizar el proceso de solicitud.

Detalles del Préstamo personal de Wells Fargo

Puntaje de crédito mínimo	No especifica.
ABR	7,49% – 23,74% .
Honorarios	Cargo por pago atrasado: $39.
Monto del préstamo	$3,000 a $100,000.
Condiciones de pago	1 a 7 años.
Tiempo para financiar después de la aprobación	Dentro de un día hábil.
Disponibilidad de préstamo	Préstamos disponibles en 50 estados y Washington, DC

Lo positivo de los préstamos personales de Wells Fargo

Los préstamos personales de Wells Fargo se destacan por varias características:

Precalificación con verificación de crédito suave:

Wells Fargo permite a los clientes precalificar para un préstamo personal. Esto significa que los prestatarios pueden obtener una idea de los posibles términos del préstamo, incluyendo la tasa de interés para la cual pueden calificar, antes de someterse a una consulta crediticia exhaustiva. Esta opción es común entre los prestamistas en línea, pero menos común entre los bancos.

Amplia gama de condiciones de pago:

Los prestatarios de Wells Fargo tienen la opción de elegir entre una serie de condiciones de pago. Para préstamos de menos de $5,000, hay plazos disponibles de uno a tres años. Para préstamos de $5,000 o más, los prestatarios pueden realizar pagos por hasta siete años.

Estos plazos de pago extendidos, combinados con los grandes montos de los préstamos del prestamista, hacen de Wells Fargo una buena opción para un préstamo para mejoras en el hogar.

Descuento por relación:

Los clientes de Wells Fargo pueden calificar para un descuento por relación. Este descuento reduce la cantidad de interés que pagan los prestatarios al configurar pagos automáticos desde una cuenta corriente calificada de Wells Fargo. El tipo de cuenta corriente determinará el descuento, que oscila entre 0,25 y 0,5 puntos porcentuales.

Fechas de pago flexibles:

Wells Fargo es más flexible con las fechas de pago en comparación con otros prestamistas. Antes de firmar el contrato de préstamo, los prestatarios pueden elegir su fecha de pago.

Además, una vez que comienza el préstamo, los prestatarios pueden cambiar su fecha de pago una vez cada 12 meses. Esta característica es útil si el calendario de pagos cambia o si se asume un nuevo gasto que afecta el flujo de caja mensual.

Lo negativo de los préstamos personales de Wells Fargo

Sin transferencia directa a los acreedores

Si desea utilizar un préstamo personal de Wells Fargo para consolidar deudas, como pagar sus tarjetas de crédito, el prestamista no enviará los fondos del préstamo directamente a sus acreedores por usted.

Aunque esto no es esencial para un préstamo de consolidación de deudas, es un beneficio adicional ofrecido por otros prestamistas.

Sin garantía ni préstamos compartidos

Wells Fargo solo ofrece préstamos personales para un solicitante individual. Si desea agregar un cofirmante a su solicitud o solicitar un préstamo compartido, deberá buscar en otro lugar.

Los préstamos compartidos y con garantía conjunta pueden facilitar la aprobación de prestatarios con un historial de crédito más bajo, ya que el prestamista considera la solvencia de ambas personas como parte de la solicitud.

Es posible que los nuevos clientes deban acudir a una sucursal

Si no es cliente de Wells Fargo pero desea solicitar un préstamo personal, es posible que deba visitar una sucursal local. Los clientes actuales pueden presentar su solicitud en línea.

Acción regulatoria contra Wells Fargo

Wells Fargo ha sido sancionado con importantes multas por parte de los organismos reguladores en los últimos años.

En diciembre de 2022, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor impuso a Wells Fargo una penalización de 3.700 millones de dólares debido a su mala gestión en relación con préstamos para vehículos, hipotecas y cuentas de depósito.

Según la CFPB, el banco impuso cargos e intereses ilegales en sus préstamos hipotecarios y para automóviles, realizó recuperaciones de vehículos de manera indebida y cobró tarifas por sobregiro ilegales, entre otras infracciones.

En septiembre de 2021, la Oficina del Contralor de la Moneda también impuso una multa de 250 millones de dólares al prestamista por no implementar un programa de mitigación de pérdidas hipotecarias.

Aunque estos casos no tienen un impacto directo en su negocio de préstamos personales, los solicitantes de préstamos deben tenerlos en cuenta.

Comparando Wells Fargo con otros prestamistas

Los prestamistas de préstamos personales ofrecen diferentes tasas, montos de préstamo y características especiales, por lo que es conveniente evaluar tus opciones. Generalmente, el mejor préstamo personal es aquel que tiene la tasa APR más baja.

LightStream y SoFi ofrecen características similares a Wells Fargo y aceptan prestatarios con créditos que van de buenos a excelentes.

Wells Fargo vs. LightStream

Al igual que Wells Fargo, LightStream ofrece una amplia gama de montos de préstamo y términos de pago, lo que lo convierte en otra buena opción para cubrir gastos grandes como mejoras del hogar. También incluye un descuento en la tasa por configurar pagos automáticos. Sin embargo, LightStream no ofrece pre-calificación.

Wells Fargo vs. SoFi

Similar a Wells Fargo, los préstamos personales de SoFi tienen altos montos de préstamo y numerosas opciones de pago. SoFi también ofrece varios descuentos en tasas y no cobra comisiones, incluyendo por pagos tardíos. A diferencia de Wells Fargo, los prestatarios pueden solicitar un préstamo conjunto en SoFi.

¿Vale la pena pedir un préstamo personal con Wells Fargo?

Al considerar un préstamo personal con Wells Fargo, es crucial reflexionar sobre cómo sus características se alinean con tus necesidades financieras y circunstancias personales.

• Para los clientes actuales que ya disfrutan de una relación sólida con Wells Fargo, aprovechar las tasas de interés competitivas y los beneficios adicionales como descuentos por relación puede ser una opción atractiva.
• La flexibilidad en términos de montos de préstamo y plazos de pago es un punto fuerte, especialmente para quienes buscan personalizar su plan de financiamiento de acuerdo a sus objetivos y capacidad de pago.
• Sin embargo, la necesidad de ser un cliente existente y la falta de opciones de firma conjunta pueden ser limitantes para algunos. Esto es especialmente relevante si estás buscando maximizar tus posibilidades de aprobación o si no tienes una relación previa con el banco.
• La reputación y la historia reciente del banco en cuanto a regulaciones y sanciones podrían ser también factores a considerar, aunque estos aspectos no impacten directamente en los productos de préstamos personales.

En resumen, un préstamo personal de Wells Fargo puede ser una opción sólida para quienes ya tienen una relación bancaria con ellos y buscan términos de préstamo flexibles y tasas competitivas. Para otros, podría ser aconsejable explorar alternativas que se ajusten mejor a sus necesidades específicas o que ofrezcan una mayor accesibilidad. Como siempre, comparar ofertas y realizar una evaluación cuidadosa de tus circunstancias personales y financieras es clave para tomar la mejor decisión.

¿Es posible obtener un préstamo personal en Wells Fargo con un ITIN?

Sí, Wells Fargo ofrece préstamos personales a individuos con un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN). Aquí están los requisitos necesarios para solicitar un préstamo personal con Wells Fargo utilizando un ITIN:

• ITIN o SSN (Número de Seguridad Social): Se requiere uno de estos números para el proceso de solicitud.
• Información de empleo e ingresos: Debes proporcionar detalles sobre tu empleo actual y tus ingresos.
• Estado de empleo: Es necesario especificar tu situación laboral actual.
• Monto del préstamo: Deberás indicar la cantidad de dinero que deseas solicitar.
• Fuente de ingreso bruto mensual: Se necesita información sobre tu fuente principal de ingresos mensuales.

Detalles adicionales: Antes de aplicar para un préstamo, es necesario abrir una cuenta en una sucursal de Wells Fargo. Una vez que tengas una cuenta con ellos, podrás solicitar un préstamo utilizando tu ITIN o SSN.

Metodología

1. Investigación Preliminar: Se inició con una investigación preliminar exhaustiva, centrada en recopilar información detallada sobre los préstamos personales ofrecidos por Wells Fargo. Esta fase incluyó la revisión de la página web oficial de Wells Fargo y de documentos relacionados con sus servicios financieros.
2. Análisis de Datos: Se procedió a un análisis cuidadoso de los datos obtenidos, prestando especial atención a los detalles como tasas de interés, requisitos para los solicitantes, montos de préstamo disponibles, y características especiales de los préstamos personales de Wells Fargo.
3. Comparación con Otros Prestamistas: Se realizó un análisis comparativo con otras entidades financieras, como LightStream y SoFi, para entender cómo se posicionan los préstamos de Wells Fargo en el mercado. Esto incluyó la comparación de tasas de interés, requisitos de crédito, y otros términos relevantes.
4. Verificación de Requisitos Específicos: Se investigó y verificó la información sobre requisitos específicos de Wells Fargo, como la posibilidad de solicitar préstamos con un ITIN y otros detalles importantes para los prestatarios.
5. Revisión y Validación: Todos los datos y comparaciones recopilados fueron revisados y validados para asegurar su precisión y relevancia. Se hizo énfasis en la actualidad de la información, dada la naturaleza cambiante de las condiciones del mercado financiero.
6. Redacción y Estructuración: Con toda la información y análisis en mano, se procedió a la redacción del artículo, organizando la información de manera clara y coherente, para facilitar la comprensión del lector.
7. Revisión Final y Ajustes: Antes de la publicación final, se realizó una revisión exhaustiva del artículo para garantizar que la información fuera completa, precisa y presentada de una manera fácil de entender para los lectores.

Esta metodología asegura que el artículo proporciona una visión detallada y precisa de los préstamos personales de Wells Fargo, ofreciendo a los lectores una herramienta valiosa para tomar decisiones informadas

Redacción. BancosEnUSA

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