Tarjetas de crédito con ITIN: Wells Fargo, Chase, Bank Of America y mas opciones

Un ITIN, o Número de Identificación del Contribuyente Individual, es un número de procesamiento fiscal emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) de los Estados Unidos. Está destinado a individuos que requieren identificación fiscal en EE. UU. pero no son elegibles para obtener un número de Seguro Social (SSN). El ITIN es utilizado principalmente por residentes no estadounidenses, incluidos los inmigrantes indocumentados y otros extranjeros, para cumplir con las obligaciones fiscales de EE. UU. y acceder a servicios financieros, como la solicitud de tarjetas de crédito, cuando no poseen un SSN.

¿Cómo Solicitar el ITIN Number?

Para los extranjeros en Estados Unidos que necesitan cumplir con las obligaciones fiscales y no son elegibles para un número de Seguro Social, solicitar un Número de Identificación del Contribuyente Individual (ITIN) es un proceso crucial. Aquí están los pasos detallados:

1. Completar el Formulario W-7: Inicie el proceso completando el Formulario W-7 (SP), disponible en el sitio web del IRS. Este formulario es la Solicitud de Número de Identificación Personal del Contribuyente del Servicio de Impuestos Internos.
2. Documentación Requerida: Adjunte documentos que verifiquen su identidad y estatus de extranjero. Esto puede incluir pasaporte, visa, identificación de su país de origen, etc. Asegúrese de que sean originales o copias certificadas por la agencia que los emitió.
3. Presentar la Declaración de Impuestos: Generalmente, debe adjuntar una declaración del impuesto federal sobre los ingresos junto con el Formulario W-7.
4. Enviar la Solicitud:
   • Por Correo: Envíe el Formulario W-7, su declaración de impuestos y los documentos de identificación a la siguiente dirección:
     • Internal Revenue Service
     • Austin Service Center
     • ITIN Operation
     • P.O. Box 149342
     • Austin, TX 78714-9342
   • Alternativas a Enviar por Correo:
     • Agente Tramitador Certificador (CAA): Para evitar el envío de documentos originales, puede acudir a un CAA autorizado por el IRS.
     • Centro de Asistencia al Contribuyente del IRS: También puede hacer una cita en uno de estos centros.
5. Procesamiento y Confirmación: Tras enviar su solicitud, el IRS procesará los documentos y, si todo está correcto, le enviará su ITIN por correo. Este proceso puede tardar hasta siete semanas.
6. Asistencia y Ayuda:
   • Si está en Estados Unidos, llame al 800-829-1040 para obtener ayuda.
   • Desde fuera de Estados Unidos, use el 267-941-1000 (no es un número gratuito).

Estos números están disponibles para consultas sobre el estado de su solicitud después de siete semanas de haber enviado el Formulario W-7 y la declaración de impuestos.

Es crucial seguir estos pasos cuidadosamente para garantizar que su solicitud sea procesada sin problemas. El ITIN permite a los extranjeros en Estados Unidos cumplir con las leyes fiscales y acceder a servicios financieros esenciales

Cuando solicitas una tarjeta de crédito, los emisores evalúan distintos factores. Es relevante saber que la falta de un número de Seguro Social (SSN) puede ser vista por algunas compañías como un riesgo mayor, lo que podría influir en la decisión de aprobación.

Sin embargo, como hemos dicho anteriormente hay opciones disponibles incluso sin un SSN. En la siguiente sección, te presentamos una selección cuidadosa de las mejores tarjetas de crédito para titulares de un ITIN, destacando aquellas emitidas por compañías que no exigen un SSN. En su lugar, estas entidades suelen solicitar un Número de Identificación del Contribuyente Individual (ITIN) como forma alternativa de identificación. Estas tarjetas ofrecen una oportunidad valiosa para acceder a los beneficios y seguridad de una tarjeta de crédito sin necesidad de un SSN.

Es importante tener en cuenta que algunas de estas tarjetas podrían no estar disponibles para solicitud en línea si no tienes un SSN. En esos casos, es posible que debas acudir a una sucursal bancaria para realizar la solicitud presencialmente

• Gana un 1.5% de reembolso en efectivo en todas tus compras.
• Obtén un crédito de $25 en tu estado de cuenta al inscribirte en el servicio de pago automático dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta, aplican términos y condiciones.
• No hay cuota anual ni un mínimo requerido para redimir tus recompensas.
• Acceso a una verificación de puntaje de crédito gratuita.

Ventajas:

1. Reembolso ilimitado del 1.5% en efectivo en cada compra.
2. Cuota anual de $0.
3. Cobertura de cancelación/interrupción de viajes.
4. 5% de reembolso en viajes con Lyft hasta el 31 de marzo de 2025.
5. Financiamiento de bajo costo en compras superiores a $100 con el plan Mi Chase.
6. Mayores probabilidades de aprobación al depositar dinero en una cuenta de cheques de Chase.

Desventajas:

1. No hay categorías de bonificación (excepto para Lyft).
2. Tasa de interés anual (APR) alta.
3. Comisión del 3% en cada transacción en dólares estadounidenses por transacciones en el extranjero.
4. Puede no ser elegible para transferencias de saldo.
5. Requiere un paso adicional de depositar dinero en una cuenta de cheques de Chase, lo cual puede o no facilitar la obtención de la tarjeta

La Chase Freedom Rise se destaca como una de las mejores tarjetas de crédito para inmigrantes que comienzan a establecer su historial crediticio en Estados Unidos, especialmente para aquellos que aún no cuentan con un número de Seguro Social. Esta tarjeta es accesible utilizando un número de Identificación del Contribuyente Individual (ITIN), lo que la hace ideal para quienes están en proceso de establecerse en el país. Sin cuota anual y con recompensas modestas, ofrece una excelente oportunidad para empezar a construir un buen crédito. Además, brinda la posibilidad de acceder a líneas de crédito más altas en tan solo seis meses, facilitando el crecimiento y la mejora del perfil crediticio en EE. UU.

• Límite de Crédito Hasta $10,000
• Cargos por Intereses Sin cargos por intereses
• Pago Automático Acelerado Incluye pagos semanales, quincenales y mensuales
• Elegibilidad Disponible para ciudadanos no estadounidenses
• Depósito de Seguridad No se requiere
• Revisión de Crédito e Historial No se requiere revisión de crédito ni historial crediticio
• Reportes a Burós de Crédito Reporta a las 3 principales agencias de crédito

Ventajas:

• No se requiere revisión de crédito para obtener la tarjeta.
• No se aplican cargos por la Tasa de Interés Anual (APR).

Desventajas:

• No todas las instituciones financieras pueden vincularse fácilmente a tu cuenta para la aprobación.
• No se generan recompensas por los gastos realizados con la tarjeta de crédito.
• Otras tarjetas de crédito alternativas pueden ofrecer mejores beneficios

• La Tomo Credit Card utiliza métricas alternativas para evaluar las solicitudes, lo que la hace ideal para personas que no tienen un historial crediticio previo. Esto es especialmente valioso para titulares de ITIN, que a menudo pueden enfrentar desafíos al tratar de establecer crédito en los Estados Unidos.
• Además, esta tarjeta informa a las tres principales agencias de crédito del consumidor. Esto significa que su uso responsable puede ayudar a construir un buen historial crediticio. Para los titulares de ITIN, esto es crucial, ya que un historial crediticio sólido puede abrir muchas puertas en términos de acceso a financiamiento, mejores tasas de interés y aprobación para futuras líneas de crédito o préstamos.

En resumen, la Tomo Credit Card es una opción destacada para aquellos con ITIN, ya que ofrece una vía accesible para construir y mejorar el crédito en los Estados Unidos, incluso para quienes no tienen un historial crediticio previo.

• Selecciona “Aplicar” para aprovechar esta oferta específica y conocer más sobre las características del producto, términos y condiciones.
• Gana un bono de recompensas en efectivo de $200 después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses.
• Gana recompensas ilimitadas del 2% en efectivo en compras.
• 0% de Tasa de Interés Anual introductoria (APR) durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo calificadas. Posteriormente, una APR variable de 20.24%, 25.24%, o 29.99%; las transferencias de saldo realizadas dentro de los primeros 120 días califican para la tasa introductoria y una comisión del 3%, luego una comisión por transferencia de saldo de hasta el 5%, mínimo: $5.
• Cuota anual de $0.
• Sin categorías que seguir o recordar y las recompensas en efectivo no caducan mientras tu cuenta permanezca abierta.
• Encuentra boletos para los principales eventos deportivos y de entretenimiento, reserva viajes, haz reservaciones para cenar y más con tu Concierge Visa Signature® gratuito disponible 24/7.
• Hasta $600 de protección para tu teléfono móvil contra daños o robo. Sujeto a un deducible de $25.

Ventajas:

• Obtención ilimitada de un 2% de recompensa en efectivo por cada compra realizada.
• No se cobra una tarifa anual por el uso de la tarjeta.
• Incluye un beneficio de seguro para el teléfono móvil.

Desventajas:

• Se aplica una tasa por realizar transferencias de saldo.
• Se cobra una tarifa por realizar operaciones en moneda extranjera.
• Ausencia de aliados para convertir puntos en beneficios de viaje

La tarjeta Wells Fargo Active Cash ofrece una tasa de recompensas en efectivo del 2% ilimitado en todas las compras, una característica altamente competitiva en el mercado de tarjetas de crédito. Esta tasa de recompensas es particularmente atractiva porque se aplica a cualquier tipo de compra, sin necesidad de categorías específicas o límites de gasto. Además, la tarjeta no cobra una cuota anual, lo que la hace aún más accesible para una amplia gama de usuarios, incluyendo aquellos con ITIN. Estas características la colocan a la par con las mejores tarjetas de reembolso en efectivo de tasa plana en el mercado, ofreciendo una excelente opción para quienes buscan maximizar sus recompensas de manera sencilla y efectiva

• Crédito en Estado de Cuenta: gana un crédito de $250 en el estado de cuenta después de gastar $3,000 en compras con tu nueva tarjeta en los primeros 6 meses.
• Cuota Anual: $0 de cuota anual introductoria durante el primer año, luego $95.
• Compra Ahora, Paga Después: disfruta de $0 en comisiones de plan introductorio al usar Plan It® para dividir compras grandes en pagos mensuales. Paga $0 en comisiones de plan introductorio en planes creados durante los primeros 12 meses desde la apertura de la cuenta. Los planes creados después tendrán una comisión mensual de plan de hasta el 1.33% de cada monto elegible movido a un plan, basado en la duración del plan, la APR que de otro modo se aplicaría a la compra y otros factores.
• APR Introductoria Baja: 0% en compras y transferencias de saldo durante 12 meses desde la apertura de la cuenta. Después de eso, tu APR será una APR variable de 19.24% – 29.99%. Las APR variables no superarán el 29.99%.
• Reembolso en Efectivo
  • 6% en supermercados de EE. UU. en hasta $6,000 por año en compras (luego 1%).
  • 6% en suscripciones de streaming seleccionadas de EE. UU.
  • 3% en estaciones de gasolina de EE. UU.
  • 3% en tránsito (incluyendo taxis/rideshare, estacionamiento, peajes, trenes, autobuses y más).
  • 1% en otras compras. El reembolso se recibe en forma de Dólares de Recompensa que pueden canjearse como crédito en el estado de cuenta.
• Créditos en Estado de Cuenta para Suscripciones
  • Obtén hasta $120 en créditos en el estado de cuenta anualmente cuando pagues una suscripción con renovación automática a Equinox+ en equinoxplus.com con tu Blue Cash Preferred® Card. Eso es $10 en créditos en el estado de cuenta cada mes. Se requiere inscripción.
  • ¿Pensando en obtener el paquete Disney que puede incluir Disney+, Hulu y ESPN+? Tu decisión se facilita con $7 al mes de vuelta en forma de crédito en el estado de cuenta después de gastar $9.99 o más cada mes en una suscripción elegible (sujeta a renovación automática) con tu Blue Cash Preferred® Card. Se requiere inscripción

Ventajas:

• Recompensas elevadas de reembolso en efectivo en varias categorías de gasto.
• No se requiere inscripción, el reembolso en efectivo es automático.
• Incluye varios beneficios y protecciones de viaje.

Desventajas:

• Cobra una cuota anual.
• El 6% de reembolso en supermercados de EE. UU. está limitado a $6,000 en gastos anuales (luego es 1%).

La razón por la que la tarjeta de crédito Blue Cash Preferred® Card from American Express es una de las mejores opciones para personas con ITIN se debe principalmente a:

• Recompensas Elevadas en Categorías Comunes: Esta tarjeta ofrece un reembolso en efectivo particularmente alto en categorías de gastos cotidianos como supermercados y gasolineras en los EE. UU., lo que la hace ideal para personas que gastan regularmente en estos lugares.
• Beneficios Atractivos para Usuarios Frecuentes de Transporte: Además, para aquellos que frecuentemente utilizan servicios de transporte como taxis y rideshares, la tarjeta ofrece recompensas impresionantes, lo que puede acumular un ahorro significativo a lo largo del tiempo.

En resumen, la combinación de altas tasas de reembolso en categorías de gastos frecuentes y su accesibilidad para titulares de ITIN hacen de esta tarjeta una opción atractiva para aquellos que buscan maximizar sus recompensas por sus gastos diarios

• Sin cuotas anuales ni ocultas, y puedes ganar un reembolso ilimitado del 1.5% en cada compra, todos los días. Verifica si estás aprobado en segundos.
• Gana un reembolso ilimitado del 5% en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel, donde obtendrás los mejores precios de Capital One en miles de opciones de viaje. Se aplican términos.
• Disfruta de hasta 6 meses de créditos en el estado de cuenta por la membresía de Uber One de forma gratuita hasta el 14/11/2024.
• Deposita un depósito de seguridad reembolsable de $200 para obtener una línea de crédito inicial de $200.
• ¿Estás construyendo tu crédito? Usar una tarjeta como esta de manera responsable podría ayudar.
• Disfruta de la tranquilidad con $0 de Responsabilidad por Fraude, así no serás responsable por cargos no autorizados.
• Podrías recuperar tu depósito de seguridad como un crédito en el estado de cuenta cuando uses tu tarjeta de manera responsable, como realizar pagos a tiempo.
• Ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo 6 meses sin necesidad de un depósito adicional.
• Monitorea tu puntaje de crédito con CreditWise de Capital One. Es gratis para todos.

Ventajas:

• Excelentes recompensas.
• Sin cuota anual.
• Depósito mínimo relativamente bajo.
• Califica con un historial crediticio limitado.

Desventajas:

• Tasa de interés alta.
• Necesidad de realizar un depósito de seguridad de $200 para abrir una cuenta.

La “Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card” es ideal para personas con ITIN debido a que no cobra cuota anual y ofrece excelentes recompensas de 1.5 – 5% de reembolso en efectivo en compras. Además, su accesibilidad para los solicitantes con ITIN en lugar de un SSN la hace una opción valiosa para construir o reconstruir el crédito.

• Gana un 3% de reembolso en efectivo en la categoría de tu elección (gasolineras y estaciones de carga para vehículos eléctricos, compras en línea incluyendo cable, streaming, internet y planes telefónicos, farmacias, mejoras para el hogar y mobiliario, restaurantes o viajes) y un 2% automático en supermercados y clubes mayoristas en los primeros $2,500 en compras combinadas en la categoría elegida/supermercados/clubes mayoristas cada trimestre.
• Gana un reembolso ilimitado del 1% en todas las demás compras.
• Cuando tu saldo de recompensas en efectivo sea de $25 o más, podrás canjear tus recompensas por un crédito en el estado de cuenta, un cheque o un depósito electrónico en una cuenta de ahorros o cheques de Bank of America®.
• Las recompensas son automáticas y no caducan. Cambia tu categoría de elección para futuras compras en la Banca en Línea o la app de Banca Móvil, o permanecerá igual.
• Línea de crédito de $200-$5,000. Tu límite máximo de crédito se determina por la cantidad del depósito de seguridad que proporcionas, tus ingresos y tu capacidad para pagar la línea de crédito establecida.
• Información importante de la cuenta se comparte con las 3 principales agencias de crédito, ayudándote a establecer un historial crediticio que podría beneficiarte ahora y en el futuro.
• Tu cuenta será revisada periódicamente y, basado en tu historial crediticio general, podrías calificar para que tu depósito de seguridad sea devuelto.
• Beneficios de Seguridad: Garantía de $0 Responsabilidad, Monitoreo de Fraude, Protección Contra Sobregiros y Opción de Estado de Cuenta Sin Papel.
• Banca móvil, alertas por texto o email para mantenerte al tanto de tus finanzas, acceso rápido a la información de tu cuenta con banca por texto

Ventajas:

• Sin cuotas de membresía.
• Alta tasa de recompensas.
• Categorías de recompensas adicionales.
• Calificación posible con mal crédito.

Desventajas:

• Límites en los gastos para recompensas.
• Alta Tasa de Interés Anual Regular (APR).
• Comisión por transacciones en el extranjero.
• Requiere un depósito de seguridad

La “Bank of America® Customized Cash Rewards Secured Credit Card” destaca especialmente para quienes tienen crédito dañado y cuentan con ITIN. Ofrece recompensas generosas —3% en una categoría a elección, 2% en supermercados y clubes mayoristas hasta $2,500 por trimestre en compras combinadas en estas categorías, y 1% en todas las demás compras— lo cual es notable para una tarjeta asegurada. Estas tasas de reembolso son particularmente valiosas para aquellos que buscan mejorar su crédito mientras disfrutan de beneficios tangibles en sus gastos cotidianos.

• Gana un 1% de reembolso en efectivo en compras elegibles de inmediato.
• Gana entre un 2% y un 10% de reembolso en efectivo en comercios calificados.
• Límites de crédito de $300 a $10,000.
• Sin comisiones por pagos atrasados, transacciones en el extranjero o cuota anual.
• Gana un 1.5% de reembolso en efectivo en compras calificadas después de realizar 12 pagos mensuales a tiempo.

Ventajas:

• No se requiere depósito de seguridad.
• No se requiere revisión de crédito.
• Sin comisiones: no hay cuota anual, comisión por transacciones en el extranjero, comisión por pago atrasado, ni comisión por exceder el límite de crédito.

Desventajas:

• Solicitantes con un historial crediticio dañado podrían no calificar.
• No ofrece una tasa de interés introductoria (APR) promocional.
• No permite adelantos de efectivo ni transferencias de saldo

La Petal 2 Credit Card se destaca como una de las mejores opciones de tarjetas de crédito para personas sin SSN por varias razones clave:

• Ideal para Crédito Limitado o Inexistente: Es una opción excelente si tienes un historial de crédito limitado o inexistente. Esto la hace especialmente útil para personas con ITIN que podrían no tener un historial crediticio extenso en los Estados Unidos.
• Pre-aprobación sin Impactar el Puntaje de Crédito: Puedes verificar si estás pre-aprobado para la Petal 2 sin que afecte tu puntaje de crédito, gracias a una consulta de crédito suave (“soft pull”). Esto es beneficioso para aquellos que están construyendo su crédito.
• Pocas Comisiones: La tarjeta tiene mínimas o ninguna comisión, lo que es ideal para construir un historial crediticio sólido sin incurrir en gastos adicionales. Esto es particularmente ventajoso para quienes quieren evitar costos extra y mantener un manejo financiero eficiente.
• Construcción de un Historial Crediticio Sólido con Uso Responsable: Usar esta tarjeta responsablemente puede ayudar a los titulares de ITIN a construir un buen historial crediticio, un paso crucial para mejorar el acceso a mejores productos financieros en el futuro.

Sin embargo, cabe mencionar que personas con pagos atrasados significativos o bancarrota en su informe de crédito podrían tener dificultades para ser aprobados. Esto subraya la importancia de mantener un buen manejo financiero al usar esta tarjeta.