En un mercado financiero cada vez más diversificado, las tarjetas de crédito se han convertido en una herramienta esencial para la gestión de finanzas personales. Sin embargo, para muchas personas, especialmente aquellas con historiales crediticios limitados o desafiantes, la aprobación para una tarjeta de crédito convencional puede ser un obstáculo importante. Afortunadamente, existen opciones diseñadas específicamente para facilitar este proceso. En este artículo, exploraremos las mejores tarjetas de crédito de fácil aprobación disponibles en los Estados Unidos.
Estas tarjetas ofrecen una oportunidad valiosa no solo para acceder a crédito sino también para construir o reparar historiales crediticios. Desde tarjetas aseguradas que minimizan los riesgos para los emisores, hasta aquellas con requisitos de calificación crediticia más flexibles, estas opciones están diseñadas para abrir las puertas del mundo crediticio a una gama más amplia de consumidores. Analizaremos sus características clave, ventajas y consideraciones importantes, ayudándote a elegir la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos financieros. Así que, ya sea que estés comenzando tu viaje crediticio o buscando mejorar tu puntaje crediticio actual, acompáñanos en este recorrido por las tarjetas de crédito de fácil aprobación en EE. UU.
Tarjeta de Crédito Chime Secured Credit Builder Visa®
- Verificación de crédito: No se realiza.
- Depósito de seguridad: No se requiere un depósito de seguridad inicial. Tú decides tu límite de crédito basado en cuánto dinero transfieres a tu cuenta asegurada.
- Tarifas: No tiene.
- Tasa de Porcentaje Anual (APR): No tiene.
A pesar de sus numerosas ventajas, la Tarjeta de Crédito Chime Secured Credit Builder Visa® también tiene algunas limitaciones que es importante considerar:
- Requisito de Cuenta Corriente Chime: Para calificar para esta tarjeta, es necesario tener una Cuenta Corriente Chime. Aunque abrir una cuenta es gratis, este paso adicional puede ser un inconveniente para quienes no desean abrir una nueva cuenta bancaria o ya tienen cuentas en otros bancos.
- Depósito Directo de $200 Necesario: Se requiere que los solicitantes hayan realizado al menos $200 en depósitos directos en su Cuenta Corriente Chime durante los últimos 365 días. Esto puede ser un obstáculo para quienes no tienen una fuente de ingreso regular o no pueden cumplir con este requisito de depósito.
- No Permite Saldo Rotativo: A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, con la Tarjeta Chime Secured Credit Builder Visa® no es posible llevar un saldo de un mes a otro. Esto puede limitar la flexibilidad financiera para aquellos que prefieren o necesitan esa opción.
- Sin Opción de Ascenso o Upgrade: La tarjeta no ofrece un camino para pasar a una tarjeta no asegurada o con mejores características una vez que el usuario ha mejorado su crédito. Esto significa que los usuarios que aumentan su puntaje crediticio pueden necesitar buscar otras opciones de tarjetas para aprovechar su mejor historial de crédito.
Estas desventajas deben ser consideradas cuidadosamente por los solicitantes potenciales para determinar si la Tarjeta de Crédito Chime Secured Credit Builder Visa® se alinea con sus necesidades y circunstancias financieras particulares.
La Tarjeta de Crédito Chime Secured Credit Builder Visa® encabeza nuestra lista de las tarjetas de crédito de más fácil aprobación por varias razones esenciales:
- No Requiere Chequeo de Crédito: Esta es una de las características más atractivas de la tarjeta. Al no realizar una verificación de crédito para la aprobación, se convierte en una opción accesible para una amplia gama de personas, incluyendo aquellas con historiales crediticios limitados o problemáticos.
- Ausencia de Depósito de Seguridad Inicial: A diferencia de otras tarjetas de crédito aseguradas, Chime no exige un depósito de seguridad para activar la cuenta. Esto la hace ideal para personas que no pueden o no quieren inmovilizar fondos en un depósito de seguridad.
- Control Sobre el Límite de Crédito: La tarjeta permite a los usuarios determinar su propio límite de crédito en función del monto que transfieren de su Cuenta Corriente Chime a la cuenta asegurada Credit Builder. Esta flexibilidad es especialmente beneficiosa para quienes buscan mantener un control estricto sobre sus gastos y construir crédito de manera responsable.
- Facilita la Construcción de Crédito: Al reportar a las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian), la tarjeta Chime Secured Credit Builder Visa® es una herramienta eficaz para construir o mejorar un historial crediticio.
- Sin Costos Ocultos: La tarjeta no tiene cargos anuales, ni APR, lo que la convierte en una opción económica y transparente para los usuarios.
Estas características hacen que la Tarjeta de Crédito Chime Secured Credit Builder Visa® sea una opción destacada para quienes buscan tarjetas de crédito con procesos de aprobación simplificados y herramientas efectivas para el manejo y mejoramiento del crédito.
Tarjeta de crédito Current Build
- Verificación de crédito: No se realiza.
- Depósito de seguridad: No se requiere un depósito de seguridad inicial. Tú determinas el límite de crédito en función de la cantidad de dinero que haya en tu cuenta Corriente vinculada.
- Tarifas: Tarifa anual de $0. Dependiendo de tus transacciones y pagos, pueden aplicarse otras tarifas.
- Tasa de Porcentaje Anual (APR): No tiene.
Desventajas a Considerar
Sin embargo, hay algunas desventajas a tener en cuenta:
- Reporta solo a TransUnion: Actualmente, la tarjeta informa las actividades de pago solo a TransUnion, no a Equifax ni Experian. Esto podría ser un inconveniente si un futuro acreedor consulta tu informe de crédito de alguna de las otras dos agencias.
- Sin opción de llevar saldo: La incapacidad para llevar un saldo de un mes a otro limita la flexibilidad de gasto y podría no preparar a los usuarios para manejar tarjetas de crédito que sí permiten saldos rotativos.
- Posibles Tarifas Adicionales: A pesar de no tener una tarifa anual, los usuarios deben estar atentos a posibles costos adicionales como tarifas por pagos atrasados, transacciones en el extranjero, uso de cajeros automáticos fuera de la red y reemplazo de tarjetas.
- Sin Camino de Mejora: La tarjeta no ofrece una opción de actualización a una tarjeta de crédito mejor o no asegurada con el mismo emisor, lo que puede limitar el crecimiento financiero a largo plazo de los usuarios.
Nos gusta la Current Build Card por varias razones importantes que la convierten en una de las mejores tarjetas de crédito de fácil aprobación:
- Sin Chequeo de Crédito o Depósito de Seguridad: Esta tarjeta elimina dos barreras comunes en la solicitud de tarjetas de crédito: no requiere verificación de crédito ni un depósito de seguridad mínimo. Esto la hace ideal para personas con un historial crediticio menos que ideal.
- Control del Límite de Crédito: Al vincularla con una cuenta Current gratuita, los usuarios pueden determinar su propio límite de crédito basado en el monto que depositen en la cuenta. Esta característica ofrece una gran flexibilidad y control sobre los gastos.
- Sin Tarifas Anuales: La ausencia de una tarifa anual es un beneficio económico significativo, especialmente para aquellos que buscan mantener bajos sus costos financieros.
- Prevención del Ciclo de Deuda: Al no permitir llevar saldos de un mes a otro, la tarjeta ayuda a los usuarios a evitar caer en ciclos de deuda y acumulación de intereses, lo que es beneficioso para la gestión financiera responsable.
- Recompensas en Compras: A diferencia de muchas tarjetas en su categoría, la Current Build Card ofrece recompensas de hasta 7x al gastar con comerciantes seleccionados, lo que añade un valor adicional a su uso.
Tarjeta de Crédito Varo Believe Secured
- Verificación de crédito: No se realiza.
- Depósito de seguridad: Tú decides tu límite de crédito en función de la cantidad que traslades a una cuenta asegurada.
- Tarifas: No tiene.
- Tasa de Porcentaje Anual (APR): No tiene.
A pesar de sus atractivas características, la Tarjeta de Crédito Asegurada Varo Believe tiene algunas desventajas importantes a considerar:
- Requisito de Cuenta Bancaria Varo: Para calificar para la tarjeta, necesitas tener una cuenta bancaria Varo que haya recibido depósitos directos de al menos $500 en los últimos 90 días. Esto puede ser un inconveniente para quienes no tienen una cuenta Varo o no cumplen con el requisito de depósito directo.
- Limitaciones en Recompensas: A diferencia de algunas otras tarjetas aseguradas, la Tarjeta Varo Believe no ofrece recompensas continuas en categorías de gastos amplias. Aunque permite ganar reembolsos en efectivo al comprar con comerciantes seleccionados a través de las ofertas en línea de Varo, existe un límite de $50 por mes en la cantidad de reembolso que puedes ganar.
- Sin Opción de Ascenso a Tarjeta No Asegurada: La tarjeta no ofrece una ruta de actualización a una tarjeta de crédito no asegurada con el mismo emisor. Esto puede ser limitante para los usuarios que mejoran su crédito y buscan opciones de tarjetas con mejores características o beneficios.
Estas limitaciones son aspectos importantes a tener en cuenta al evaluar si la Tarjeta de Crédito Asegurada Varo Believe es la opción adecuada según tus necesidades y circunstancias financieras.
Elegimos la Tarjeta de Crédito Asegurada Varo Believe por varias razones clave que la hacen destacar:
- Control del Límite de Crédito: Esta tarjeta te permite elegir tu propio límite de crédito, que se basa en el monto depositado en tu cuenta asegurada Varo Believe. Esta característica proporciona una flexibilidad significativa en la gestión de tus finanzas.
- Informes a las Tres Principales Agencias de Crédito: La tarjeta reporta a TransUnion, Equifax y Experian, lo que es crucial para construir o mejorar tu historial crediticio.
- Sin Intereses ni Tarifas por Saldo: Al no permitir llevar un saldo de un mes a otro, evitas incurrir en deudas y no se aplican cargos por intereses. Esta es una ventaja significativa para aquellos que desean mantener sus costos financieros al mínimo.
- Prevención de Deuda: Como solo puedes gastar hasta el monto que has depositado en la cuenta asegurada, la tarjeta garantiza que no incurrirás en deudas, lo que es ideal para una gestión financiera responsable.
Estas características hacen de la Tarjeta de Crédito Asegurada Varo Believe una opción atractiva para quienes buscan una tarjeta de crédito de fácil aprobación y quieren construir o mejorar su crédito de manera efectiva y segura.
Tarjeta de crédito Cred.ai
- Verificación de crédito: No se realiza.
- Depósito de seguridad: Ninguno, aunque generalmente se requiere una cuenta de depósito vinculada con Cred.ai.
- Tarifas: Ninguna cuando estás cubierto por la “Garantía Cred.ai”.
- Tasa de Porcentaje Anual (APR): Una tasa variable del 17.76%.
La Tarjeta de Crédito Cred.ai tiene algunas desventajas que son importantes tener en cuenta:
- Complejidad en su Funcionamiento: Puede ser difícil de entender para muchos usuarios, ya que no funciona como una tarjeta de crédito tradicional. La descripción de sus características únicas puede añadir confusión, lo que podría ser abrumador especialmente para quienes son nuevos en el uso de tarjetas de crédito.
- Ausencia de Recompensas: A diferencia de muchas otras tarjetas de crédito, la Tarjeta Cred.ai no ofrece recompensas por las compras realizadas. Esto puede ser un factor desalentador para quienes buscan beneficiarse de puntos, millas o reembolsos en efectivo.
- Sin Opción de Mejora: La tarjeta no ofrece la posibilidad de actualizar a un producto mejor de Cred.ai. Esto limita las opciones de los usuarios que mejoran su historial crediticio y buscan tarjetas con más beneficios o características mejoradas.
Estas limitaciones pueden influir significativamente en la decisión de elegir la Tarjeta de Crédito Cred.ai, especialmente para aquellos que valoran la simplicidad y la claridad en los productos financieros, así como para aquellos que buscan recompensas y oportunidades de mejora en sus tarjetas de crédito
La Tarjeta de Crédito Cred.ai, también conocida como la Unicorn Card, nos gusta por varias razones distintivas:
- Sin Chequeo de Crédito o Depósito de Seguridad: Esta tarjeta elimina dos grandes barreras de entrada, ya que no requiere verificación de crédito ni un depósito de seguridad, aunque generalmente se necesita una cuenta de depósito vinculada con Cred.ai.
- Límite de Gasto Basado en la Cuenta Vinculada: El límite de gasto se asigna según el monto en tu cuenta de depósito vinculada con Cred.ai. Al hacer compras, los fondos se reservan en la cuenta de depósito para cubrir el pago cuando sea debido, ayudando a evitar cargos por pagos tardíos o intereses.
- Características Innovadoras de Seguridad y Gestión Financiera: La tarjeta ofrece números de tarjeta virtuales para compras seguras, ventanas de autorización limitadas y protecciones en la utilización del crédito, lo que simplifica la gestión financiera y aumenta la seguridad.
- Reporte a las Tres Principales Agencias de Crédito: La actividad de pago se informa a TransUnion, Equifax y Experian, lo que es crucial para aquellos que buscan construir o mejorar su historial crediticio.
Estas características hacen de la Tarjeta de Crédito Cred.ai una opción interesante y única, especialmente para aquellos que buscan una tarjeta de crédito que ofrezca protecciones innovadoras en el gasto y una gestión financiera simplificada
Tarjetas de crédito Grow Credit Mastercard
- Verificación de crédito: La compañía realiza únicamente una verificación de crédito suave, la cual no afectará tu puntaje de crédito.
- Depósito de seguridad: Ninguno para la mayoría de los planes de membresía.
- Tarifas: Ninguna con el nivel de membresía gratuito. (Otros niveles tendrán un costo).
- Tasa de Porcentaje Anual (APR): No tiene.
La Tarjeta Mastercard Grow Credit presenta ciertas limitaciones que es importante considerar:
- Uso Restringido a Facturas y Suscripciones Calificadas: No puedes utilizar la tarjeta para transacciones que no sean las facturas y suscripciones que califiquen según el plan de membresía. Esto limita su uso a comparación de las tarjetas de crédito tradicionales.
- Imposibilidad de Llevar un Saldo de un Mes a Otro: La tarjeta no permite mantener un saldo de un mes para otro, lo que puede reducir la flexibilidad financiera para algunos usuarios.
- Planes de Membresía de Pago No Rentables: Dos de los planes de membresía de pago —el nivel de membresía Grow (con un costo anual de alrededor de $50) y el nivel de membresía Accelerate (casi $100 anuales)— pueden no valer la pena debido a su costo. Es dinero que no recuperarás.
- Mejores Alternativas Dentro de Grow Credit: Puede ser más beneficioso optar por el plan de membresía gratuito o el plan de membresía asegurada de Grow Credit. Además, podría ser útil explorar una tarjeta de crédito asegurada que ofrezca la posibilidad de recuperar tu depósito.
Estas desventajas son aspectos cruciales a tener en cuenta al evaluar si la Tarjeta Mastercard Grow Credit se adapta a tus necesidades financieras y objetivos de construcción de crédito.
La Tarjeta Mastercard Grow Credit es una opción que nos gusta especialmente por varias razones clave:
- Amigable para Créditos Pobres o Nulos: Emitida por Sutton Bank, esta tarjeta virtual está diseñada para ser accesible para personas con mal crédito o sin historial crediticio. Esto la hace ideal para aquellos que están comenzando a construir su crédito.
- Tecnología Propia para Evaluar la Solvencia: Grow Credit utiliza su propia tecnología que considera los ingresos para evaluar la solvencia crediticia. Esto implica un enfoque más holístico y personalizado en la evaluación de crédito.
- Planes de Membresía para Construir Crédito: Puedes elegir entre cuatro planes de membresía que te ayudan a construir crédito mientras pagas suscripciones mensuales elegibles o facturas. Por ejemplo, si normalmente pagas $9.99 al mes por Netflix, puedes hacer ese pago con la Tarjeta Mastercard Grow Credit.
- Reporte a las Tres Principales Agencias de Crédito: Los pagos realizados a tiempo y completos con la tarjeta se reportan a las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian), lo cual es fundamental para construir un historial crediticio sólido.
Estas características hacen de la Tarjeta Mastercard Grow Credit una herramienta valiosa y accesible para quienes buscan establecer o mejorar su crédito, especialmente a través de sus gastos habituales en suscripciones y facturas
Tarjeta Visa® Asegurada Self
- Verificación de crédito: Ninguna.
- Depósito de seguridad: No se requiere un depósito de seguridad inicial. Tú decides tu límite de crédito en función de cuánto traslades a tu Cuenta de Constructor de Crédito (Credit Builder Account).
- Tarifas: Una tarifa anual de $25. Dependiendo de tus transacciones y pagos, pueden aplicarse otras tarifas.
- Tasa de Porcentaje Anual (APR): La APR continua es del 28.24% Variable.
La Tarjeta Visa® Asegurada Self presenta algunas desventajas que deben ser consideradas:
- Proceso de Obtención No Inmediato: No puedes obtener la tarjeta inmediatamente. Antes, necesitas superar algunos requisitos, como ahorrar $100 o más en tu Cuenta de Constructor de Crédito (Credit Builder Account), realizar los últimos tres pagos mensuales completos y mantener la cuenta en buen estado.
- Costo a Largo Plazo: Aunque un depósito de seguridad de $100 es significativamente menor en comparación con lo que requieren otras tarjetas de crédito aseguradas, a largo plazo, la combinación del préstamo y la tarjeta podría resultar en un costo mayor. Esto se debe a los pagos de intereses del préstamo y otros posibles cargos.
- Tarifa Anual y Cargo Administrativo: A diferencia de muchas tarjetas de crédito aseguradas, la Tarjeta Visa® Asegurada Self cobra una tarifa anual. Además, existe un cargo administrativo único de $9 para abrir una Cuenta de Constructor de Crédito.
Estos aspectos destacan que, aunque la Tarjeta Visa® Asegurada Self puede ser una herramienta útil para la construcción de crédito, también implica un compromiso financiero a largo plazo y costos adicionales que pueden no ser adecuados para todos los usuarios, especialmente aquellos que buscan opciones de bajo costo y acceso inmediato a una tarjeta de crédito.
La Tarjeta Visa® Asegurada Self se destaca por varias características que la hacen una opción atractiva para la construcción de crédito:
- Requisito de Cuenta de Constructor de Crédito (Credit Builder Account): Para calificar, primero necesitas una Cuenta de Constructor de Crédito, que es un pequeño préstamo a plazos retenido en un certificado de depósito. Comienzas haciendo aportes mensuales a esa cuenta, a partir de $25 por mes, dependiendo del plazo del préstamo.
- Accesible para Presupuestos Reducidos: Esta tarjeta es ideal si tu presupuesto se beneficia de pagar un depósito en pequeñas cuotas a lo largo del tiempo. Una vez que has contribuido $100 y cumplido con otros requisitos, puedes usar ese dinero para cubrir el depósito de seguridad mínimo necesario para obtener la Tarjeta Visa® Asegurada Self.
- Recuperación del Depósito: Eventualmente recuperarás este dinero cuando cierres la cuenta en buen estado, lo que añade un valor a largo plazo a tu inversión inicial.
- Diversificación del Tipo de Crédito: Tener una mezcla de tipos de crédito puede ser beneficioso para tus puntajes de crédito, especialmente si mantienes pagos puntuales. Tanto la Tarjeta Visa® Asegurada Self como la Cuenta de Constructor de Crédito se reportan a las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian), la primera como una línea de crédito rotativa y la segunda como un préstamo a plazos.
Estas características hacen de la Tarjeta Visa® Asegurada Self una opción sólida para aquellos que buscan construir o mejorar su crédito de manera gradual y controlada, especialmente para aquellos que prefieren o necesitan hacer contribuciones más pequeñas y manejables hacia su depósito de seguridad.
Tarjeta de Crédito Asegurada GO2bank
- Verificación de crédito: No tiene.
- Depósito de seguridad: Se requiere un depósito mínimo de $100.
- Tarifas: Tarifa anual de $0. Dependiendo de tus transacciones y pagos, pueden aplicarse otras tarifas.
- Tasa de Porcentaje Anual (APR): La APR actual es del 22.99% (al momento de escribir esto).
Aunque la Tarjeta de Crédito Asegurada GO2bank tiene varias ventajas, también presenta algunas desventajas importantes:
- Requisito de Cuenta GO2bank: Para calificar para esta tarjeta, es necesario tener una cuenta en GO2bank. Esto agrega un paso adicional en el proceso de solicitud, lo que podría ser un inconveniente para quienes no desean abrir una cuenta bancaria adicional.
- Sin Opción de Ascenso a Tarjeta No Asegurada: La tarjeta no ofrece una ruta de actualización a una tarjeta de crédito no asegurada, incluso después de establecer un buen historial de pagos. Esto significa que, para recuperar tu depósito de seguridad, tendrías que cerrar la cuenta, lo cual podría ser un factor limitante para el crecimiento crediticio a largo plazo.
- Tarifa por Transacciones Extranjeras: La tarjeta cobra una comisión del 3% en cada transacción extranjera, lo que la hace menos ideal para viajes internacionales o compras en moneda extranjera.
Estas limitaciones son factores importantes a considerar para aquellos que están pensando en solicitar la Tarjeta de Crédito Asegurada GO2bank, especialmente si buscan flexibilidad para viajar o la posibilidad de avanzar a productos crediticios más ventajosos en el futuro.
La Tarjeta de Crédito Asegurada GO2bank se destaca por varias razones que la hacen una opción sólida, especialmente para aquellos con crédito deficiente:
- Accesible para Créditos Pobres: Esta tarjeta es una excelente opción para personas con historial de crédito limitado o malo, ya que no se realiza una verificación de crédito para la solicitud.
- Bajo Depósito de Seguridad: Con un requisito de depósito de seguridad mínimo de solo $100, se encuentra entre las tarjetas de crédito aseguradas con uno de los depósitos más bajos, lo que la hace accesible para un mayor número de personas.
- Límite de Crédito Flexible: El monto que deposites determina tu límite de crédito, ofreciendo flexibilidad para ajustar el límite a tus necesidades y capacidad financiera.
- Fomento de un Uso Responsable del Crédito: Al mantener un límite de crédito más bajo, fomenta un uso responsable de la tarjeta, lo que es crucial para la construcción de un buen historial crediticio. Usar menos del 30% de tu límite de crédito disponible puede ayudar a mejorar tu puntaje de crédito.
- Reporte a las Tres Agencias de Crédito: Al igual que con una tarjeta de crédito regular, la Tarjeta GO2bank Secured Credit Card informa tus pagos a las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian), lo que ayuda en la construcción o mejora de tu crédito.
Por estas razones, consideramos que la Tarjeta de Crédito Asegurada GO2bank es una de las mejores opciones para aquellos que buscan mejorar su crédito y desean un producto con un bajo depósito de seguridad y la capacidad de reportar a las agencias de crédito
¿Qué son las tarjetas de crédito de fácil aprobación?
Las tarjetas de crédito de fácil aprobación son productos financieros diseñados para ser accesibles a una amplia gama de solicitantes, incluyendo a aquellos con historiales crediticios limitados, pobres o inexistentes. Estas tarjetas son especialmente útiles para personas que buscan iniciar o reconstruir su historial crediticio. Aquí destacamos algunas de sus características clave:
- Requisitos de Calificación Flexibles: A menudo, estas tarjetas tienen requisitos menos estrictos en términos de puntaje de crédito, lo que las hace más accesibles que las tarjetas de crédito convencionales.
- Procesos de Solicitud Simplificados: En muchos casos, el proceso de solicitud es más sencillo y rápido, con menos verificaciones y documentación necesaria.
- Opciones Aseguradas y No Aseguradas: Las tarjetas de crédito de fácil aprobación pueden ser tanto aseguradas como no aseguradas. Las tarjetas aseguradas requieren un depósito de seguridad que sirve como colateral, mientras que las tarjetas no aseguradas no necesitan tal depósito.
- Reportes a Agencias de Crédito: Estas tarjetas generalmente reportan la actividad del usuario a las principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian), lo que ayuda a construir o mejorar el historial crediticio.
- Límites de Crédito y Tarifas: Pueden ofrecer límites de crédito más bajos y, en algunos casos, tarifas más altas en comparación con las tarjetas de crédito estándar.
Las tarjetas de crédito de fácil aprobación son una herramienta esencial para quienes están trabajando en mejorar su solvencia crediticia, ofreciendo una oportunidad para demostrar responsabilidad financiera y mejorar el acceso a mejores productos financieros en el futuro
¿Cómo hacer crédito en USA?
Hacer crédito en los Estados Unidos es un proceso crucial para acceder a una variedad de servicios financieros y mejorar tu bienestar económico. Aquí te presentamos algunos pasos clave y estrategias para construir un historial crediticio sólido:
- Obtener un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) o un Número de Seguro Social (SSN): Estos números son fundamentales para abrir cuentas bancarias y solicitar tarjetas de crédito.
- Abrir una Cuenta Bancaria: Tener una cuenta corriente o de ahorros puede ayudar a demostrar tu fiabilidad financiera a los prestamistas.
- Solicitar una Tarjeta de Crédito Asegurada o de Fácil Aprobación: Como vimos anteriormente, estas tarjetas son excelentes herramientas para comenzar a construir crédito. Elige una que reporte a las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian).
- Ser Usuario Autorizado en una Tarjeta de Crédito de otra Persona: Si un familiar o amigo con buen crédito te agrega como usuario autorizado en su tarjeta, puedes beneficiarte de su buen historial crediticio.
- Pagar Facturas a Tiempo: El historial de pagos es un factor crítico en tu puntaje de crédito. Asegúrate de pagar todas tus facturas, incluidas tarjetas de crédito, préstamos y facturas de servicios, a tiempo.
- Mantener Bajos los Saldos de las Tarjetas de Crédito: Utilizar una pequeña parte de tu límite de crédito disponible (idealmente menos del 30%) puede ayudar a mejorar tu puntaje de crédito.
- No Solicitar Múltiples Líneas de Crédito a la Vez: Demasiadas consultas de crédito en un corto período pueden afectar negativamente tu puntaje.
- Monitorear tu Puntaje y Reporte de Crédito: Revisar regularmente tu reporte de crédito puede ayudarte a entender tu progreso y a identificar oportunidades de mejora.
Construir crédito en los EE. UU. requiere paciencia y gestión responsable de tus finanzas. Al seguir estos pasos, estarás en el camino correcto para establecer un historial crediticio sólido que abrirá puertas a futuras oportunidades financieras.
Metodología para Seleccionar las Mejores 7 Tarjetas de Crédito de Fácil Aprobación en USA
Para elaborar nuestra lista de las mejores 7 tarjetas de crédito de fácil aprobación en los Estados Unidos, hemos seguido una metodología detallada y objetiva que considera varios factores clave:
- Requisitos de Elegibilidad: Evaluamos las tarjetas basándonos en la facilidad de los requisitos de elegibilidad. Priorizamos aquellas tarjetas que tienen requisitos mínimos en términos de historial crediticio y puntaje de crédito.
- Verificación de Crédito: Se dio preferencia a las tarjetas que no requieren una verificación de crédito exhaustiva, o que solo realizan una consulta de crédito suave, lo cual es menos impactante para el puntaje de crédito del solicitante.
- Depósito de Seguridad: En el caso de tarjetas aseguradas, consideramos el monto del depósito de seguridad requerido, dando prioridad a aquellas con depósitos bajos o escalables.
- Tarifas y Costos Asociados: Analizamos las tarifas anuales, las tasas de interés y otros costos asociados con cada tarjeta. Las tarjetas con tarifas más bajas o sin tarifas tuvieron una mejor valoración.
- Reporte a Agencias de Crédito: Se valoraron positivamente las tarjetas que reportan a las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian), ya que esto es crucial para construir o mejorar el historial crediticio.
- Beneficios Adicionales: Se consideraron los beneficios adicionales que ofrecen las tarjetas, como recompensas, protecciones de compra, y opciones de administración financiera.
- Opiniones de Usuarios y Expertos: Incorporamos reseñas y opiniones de usuarios actuales, así como análisis de expertos financieros, para asegurarnos de que las tarjetas seleccionadas son bien recibidas y recomendadas por quienes las usan.
- Flexibilidad y Conveniencia: Evaluar la flexibilidad en términos de límites de crédito, opciones de pago y conveniencia general de uso.
Esta metodología integral nos permite ofrecer una lista equilibrada y bien fundamentada de las mejores tarjetas de crédito de fácil aprobación disponibles en el mercado estadounidense, adecuadas para una variedad de necesidades y situaciones financieras.
Conclusión
En resumen, las tarjetas de crédito de fácil aprobación son una excelente puerta de entrada al mundo del crédito para muchas personas en los Estados Unidos, particularmente para aquellos que están comenzando a construir su historial crediticio o buscan repararlo. Al elegir una de estas tarjetas, es crucial considerar no solo la facilidad de aprobación, sino también los costos asociados, los beneficios y las características específicas que cada una ofrece.
Recordemos que el manejo responsable de estas tarjetas es fundamental para lograr el objetivo final: mejorar el puntaje de crédito. Esto implica realizar pagos a tiempo, mantener bajos los saldos y entender cómo cada tarjeta afecta tu crédito.
Mientras que las tarjetas de crédito de fácil aprobación pueden tener ciertas limitaciones, como tarifas más altas o límites de crédito más bajos, ofrecen una oportunidad inestimable para que individuos con diferentes antecedentes y necesidades financieras accedan a crédito y comiencen a construir un futuro financiero más sólido.
Elige sabiamente, usa con responsabilidad y tu puntaje de crédito te lo agradecerá. Con estas herramientas en mano, estás bien equipado para dar el próximo paso en tu viaje financiero.
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