Préstamos personales Oportun (ventajas, desventajas y mas)

Explorar las opciones de préstamos personales puede ser una estrategia financiera inteligente para satisfacer diversas necesidades. En este contexto, los préstamos personales de Oportun ofrecen una alternativa accesible y transparente para aquellos que buscan soluciones financieras flexibles. Desde emergencias inesperadas hasta proyectos personales, Oportun se presenta como una opción que prioriza la inclusión y la simplicidad en sus servicios.

Descubre las ventajas y consideraciones de los préstamos personales de Oportun, diseñados para brindar acceso a recursos financieros de manera asequible y sin complicaciones

Evaluación completa de Oportun

Oportun se presenta como un prestamista, tanto en línea como presencial, que proporciona préstamos a plazos a individuos con ingresos bajos y moderados, quienes suelen tener historial crediticio limitado o nulo. Aunque la entidad afirma otorgar préstamos también a aquellos con buen y regular crédito, se sugiere que consumidores en esta categoría podrían encontrar opciones de endeudamiento más económicas en otros lugares.

A pesar de que las tasas de Oportun son superiores, están por debajo del límite de la tasa porcentual anual del 36%, considerada asequible por muchos expertos financieros y defensores del consumidor. No obstante, es importante destacar que, si bien Oportun contribuye al establecimiento y desarrollo del historial crediticio de los prestatarios, solicitar un préstamo personal puede no ser la opción más óptima para alcanzar este objetivo. En casos donde el único propósito sea construir crédito, se aconseja explorar otras alternativas antes de considerar un préstamo personal.

Préstamos personales Oportun

Puntaje de crédito mínimo	Ninguno; Este prestamista acepta prestatarios sin puntaje crediticio.
ABR	29.00% – 35.95%.
Honorarios	Comisión de originación: 0% a 8%. Cargo por pago atrasado: $5 a $15 o hasta el 5% del monto impago. Cargo por fondos insuficientes: hasta $15.
Monto del préstamo	$300 a $10,000.
Condiciones de pago	1 a 5 años.
Tiempo para financiar después de la aprobación	1 a 4 días.
Disponibilidad de préstamo	Los préstamos no están disponibles en CO, CT, IA, ME, MD, MA, NY, WV o Washington, DC, según el sitio web de Oportun.

Razones para pedir un préstamo personal de Oportun

Préstamos diseñados para aquellos con historial crediticio escaso o nulo: Oportun se centra en ayudar a los solicitantes a establecer y construir su historial crediticio, eliminando la necesidad de contar con un puntaje crediticio para ser elegible. En lugar de basarse únicamente en este puntaje, el prestamista examina información como ingresos, pagos de alquiler y servicios públicos, así como el remanente financiero al final de cada mes, para evaluar la idoneidad del solicitante.

Préstamos de montos reducidos: Los préstamos de Oportun pueden ser tan pequeños como $300, una cantidad mínima considerablemente inferior a la mayoría de los otros préstamos personales disponibles en el mercado. Estos préstamos, destinados a emergencias pequeñas o brechas temporales en los ingresos, representan una opción asequible en comparación con los préstamos de día de pago.

Posibilidad de préstamo conjunto: Oportun brinda la opción de incorporar a un coprestatario que posea un historial crediticio o ingresos más sólidos, lo que puede mejorar sus probabilidades de calificación o permitirle acceder a tasas más favorables. En el caso de un préstamo conjunto, ambos prestatarios comparten la responsabilidad del reembolso, lo que significa que cualquier pago atrasado o incumplido puede incidir en los puntajes crediticios de ambos.

Programa de dificultades: En función de las circunstancias individuales, Oportun tiene la capacidad de ofrecer flexibilidad a los prestatarios que enfrentan dificultades financieras. Esto puede traducirse en la postergación o reducción de pagos, la modificación de préstamos para disminuir tasas de interés y pagos mensuales, así como la extensión del plazo de pago, adaptándose a las necesidades específicas de los clientes que encuentran dificultades para cumplir con sus obligaciones.

Enfoque comunitario: Oportun ostenta la certificación de institución financiera de desarrollo comunitario a nivel federal, lo que significa que su principal objetivo es impulsar el desarrollo comunitario. Además de sus servicios financieros, el prestamista ofrece asesoramiento financiero gratuito a los clientes y colabora con otras organizaciones para proporcionar asistencia laboral y respaldo financiero, demostrando su compromiso con el bienestar y el progreso de la comunidad.

Razones para no pedir un préstamo personal de Oportun

• Tasas elevadas: Aunque las tasas de interés de los préstamos de Oportun están por debajo del 36%, es importante señalar que la tasa inicial de este prestamista puede ser significativamente más alta en comparación con otros prestamistas en línea, cuyas tasas anuales pueden empezar por debajo del 10%. Se recomienda comparar las tasas ofrecidas por otros prestamistas para asegurarse de obtener la opción más favorable.
• Tarifa de apertura: Oportun puede aplicar una tarifa de apertura que asciende hasta el 8% del monto total del préstamo. Esta tarifa se descuenta del préstamo antes de que se transfieran los fondos, lo que reduce efectivamente la cantidad disponible para el prestatario. Es fundamental considerar esta tarifa al determinar el monto del préstamo necesario para cubrir sus necesidades financieras después de deducir esta tarifa.
• Falta de flexibilidad en la fecha de pago: Antes de firmar el contrato de préstamo, Oportun permite a los prestatarios elegir entre algunas fechas de pago que se ajusten a su programación laboral. Sin embargo, una vez establecida, la fecha de pago no puede modificarse. A diferencia de otros prestamistas que suelen ofrecer la posibilidad de cambiar la fecha de pago al menos una vez durante el período del préstamo, Oportun no brinda esta opción, lo que puede ser una limitación para adaptarse a cambios en los ingresos o gastos.

¿Calificas para un préstamo personal de Oportun?

Oportun se presenta como una opción de préstamo especialmente diseñada para aquellos con un historial crediticio escaso o nulo. No obstante, es importante destacar que, según el propio prestamista, Oportun puede no ser la elección adecuada para aquellos con un historial crediticio dañado.

Aunque un puntaje de crédito bajo no necesariamente excluye a los solicitantes de la posibilidad de obtener un préstamo de Oportun, la presencia de pagos atrasados o incumplimientos en tarjetas de crédito y otros préstamos puede afectar negativamente la elegibilidad de un individuo con este prestamista.

Requisitos para pedir préstamo Oportun

Los requisitos mínimos para solicitar un préstamo de Oportun incluyen tener al menos 18 años y poseer una identificación válida. Es fundamental cumplir con estos criterios para calificar y acceder a los servicios financieros ofrecidos por Oportun.

Oportun establece ciertos requisitos y proporciona una visión general del perfil típico de sus prestatarios:

• Puntaje de crédito mínimo: No se requiere. Aproximadamente la mitad de los nuevos clientes de Oportun no tienen un historial crediticio al solicitar un préstamo.
• Ingreso neto mensual mínimo: $500. Los prestatarios deben demostrar ingresos regulares provenientes de diversas fuentes como empleo, pensiones, jubilación, manutención infantil y pagos del Seguro Social.
• Relación máxima deuda-ingresos: No especificada. Oportun evalúa los pagos de deudas y otros gastos de subsistencia de los prestatarios para determinar la aprobación y el monto del préstamo.
• Propósito del Préstamo: Debes estar listo para explicar el uso específico del préstamo. Los préstamos personales tienen una amplia gama de usos permitidos, pero no se pueden utilizar para ciertos propósitos como pagar préstamos estudiantiles o gastos de negocios.

Perfil promedio del prestatario de Oportun:

• Ingreso neto mensual promedio: $4,000.
• Monto promedio del préstamo: $4,308.
• TAE media del préstamo: 34.78%.
• Plazo medio del préstamo: 32 meses.

Propósitos comunes de los préstamos: Los prestatarios recurren a Oportun para cubrir pagos de facturas, consolidación de deudas, emergencias financieras, establecimiento de historial crediticio, así como para la compra o reparación de un automóvil.

Antes de proceder con la solicitud de un préstamo en Oportun, se recomienda seguir estos pasos:

1. Verificar su crédito: Obtenga su informe de crédito gratuito a través de plataformas como AnnualCreditReport.com. Este paso permite identificar y corregir posibles errores antes de iniciar el proceso de solicitud.
2. Calcular los pagos mensuales: Utilice una calculadora de préstamos personales para determinar la tasa de interés anual (APR) y el plazo de pago que resulten en pagos mensuales que se ajusten a su presupuesto.
3. Planificar el pago del préstamo: Evalúe cómo los pagos mensuales del préstamo afectarán su flujo de efectivo. Si es necesario ajustar otros gastos para cubrir el préstamo, es preferible conocer esta información antes de solicitar.
4. Reunir documentos: Oportun generalmente requiere comprobantes de ingresos, como un W-2 o talón de pago, prueba de domicilio, número de Seguro Social y hasta cuatro referencias. Tener esta documentación lista agilizará el proceso de solicitud.

Para solicitar un préstamo personal, es fundamental estar preparado con la documentación necesaria. A continuación, se detallan los requisitos típicos y los tipos de identificación que pueden ser requeridos:

Cómo solicitar un préstamo personal Oportun

Aquí están los pasos detallados para solicitar un préstamo en Oportun, basados en la información proporcionada por el prestamista y nuestra experiencia en la precalificación:

1. Precalificación en el sitio web de Oportun:
   • Haga clic en “Solicitar ahora” en la sección de “Préstamos personales” en el sitio web de Oportun.
   • Ingrese su código postal, nombre, fecha de nacimiento e información de contacto.
   • Haga clic en “Siguiente”. Es importante destacar que no se realiza una verificación de crédito rigurosa en esta etapa.
2. Vista previa y aceptación de ofertas de préstamos:
   • Los solicitantes calificados verán el monto máximo del préstamo para el cual fueron aprobados, pero no se les proporcionará la APR potencial ni el plazo de pago del préstamo en esta etapa.
   • Obtenga una vista previa de las ofertas de préstamos y seleccione la que mejor se ajuste a su presupuesto.
3. Presentación de la solicitud formal:
   • Complete la solicitud formal del préstamo personal, que podría requerir documentos adicionales como formularios W-2 o recibos de pago.
   • Aunque Oportun acepta prestatarios con historial crediticio escaso o nulo, aún puede haber desafíos crediticios antes de la aprobación final.
   • Los prestatarios aprobados pueden elegir entre tres planes de pago.
4. Planificación del pago del préstamo:
   • Oportun informa los pagos a las tres agencias de crédito, lo que significa que los pagos a tiempo pueden contribuir a mejorar su puntaje crediticio, pero los pagos atrasados ​​pueden perjudicarlo.
   • Configurar pagos automáticos y supervisar su presupuesto son prácticas recomendadas para gestionar los pagos de su préstamo de manera efectiva.