Los 8 mejores préstamos para casa con ITIN 2024

Los créditos hipotecarios con ITIN se han convertido en una opción cada vez más popular para aquellos que no tienen un número de seguro social. Estos préstamos permiten a los solicitantes obtener financiamiento para comprar una casa, incluso si no son ciudadanos estadounidenses o no tienen residencia permanente. En este artículo, exploraremos los mejores créditos hipotecarios con ITIN disponibles en el mercado, analizando sus características, requisitos y beneficios.

Conoce los 8 mejores créditos hipotecarios con ITIN

Si eres inmigrante con un número de identificación fiscal individual (ITIN) y estás buscando financiamiento para comprar una casa, estás en el lugar correcto. A continuación, te presentaremos los 8 mejores créditos hipotecarios disponibles para aquellos que tienen un ITIN.

1: Guaranteed Rate

Con Guaranteed Rate, los solicitantes pueden obtener un préstamo hipotecario utilizando su ITIN en lugar de un número de Seguro Social.

Los préstamos hipotecarios con ITIN de Guaranteed Rate ofrecen términos y condiciones flexibles, adaptados a las necesidades individuales de cada solicitante. Además, el proceso de solicitud es sencillo y rápido, con una respuesta rápida y eficiente por parte del equipo de Guaranteed Rate.

Ideal para aquellos que necesitan una variedad de préstamos, que incluyen opciones Jumbo y de solo intereses, préstamos para renovación, hipotecas respaldadas por el gobierno y líneas de crédito basadas en el valor líquido de su hogar.

Lo positivo

• El proceso de aprobación es súper rápido
• Amplia variedad de préstamos hipotecarios
• Anuncia un HELOC que puede financiarse en tan solo cinco días hábiles.
• Excelente valoración por parte de los clientes

Lo negativo

• Elevadas tarifas de originación, en comparación con el promedio
• HELOC tiene un período de retiro relativamente corto, lo que puede no brindar flexibilidad a alguien que quiera tener la opción de acceder al valor líquido de la vivienda durante un período más largo.

2: First National Bank

Uno de los bancos que aprueba el uso del ITIN para la compra de una casa es First National Bank.

Este banco ofrece un programa especial que permite adquirir una vivienda con tasas de interés fijas durante un período de pago que puede ser de entre 15 y 30 años.

Lo que destaca de este banco es su disposición para aceptar solicitudes de préstamos utilizando el ITIN. Además, aceptan una variedad de documentos de identificación, como el pasaporte, la licencia de conducir y la matrícula consular, entre otros.

Lo positivo

• Asistencia disponible tanto en inglés como en español.
• Tasas de interés fijas.
• Aceptación sin necesidad de historial crediticio.
• Sin penalizaciones por pagos anticipados.
• Posibilidad de aplicar junto con otras personas.
• Requisito mínimo de enganche del 15% en casos excepcionales.

Lo negativo

• No se proporciona información clara sobre los rangos de APR.
• No se especifican los montos a los que se puede aplicar.
• Es necesario presentar una solicitud para obtener esta información

3: ACC Mortgage

ACC Mortgage es una institución financiera que brinda la posibilidad de obtener un préstamo para adquirir tu propio hogar, incluso si cuentas únicamente con un ITIN.

Este crédito te permite financiar hasta el 85% del valor de tasación de la propiedad, y el límite máximo de tu relación ingreso-egreso es del 55%.

Lo positivo

• Claridad: Este préstamo para casa con ITIN ofrece información clara sobre los requisitos y términos y condiciones a aplicar, lo que facilita la toma de decisiones.

Lo negativo

• Falta de transparencia en torno al APR: Al no proporcionar información sobre la Tasa Anual de Porcentaje (APR), los prestatarios pueden no tener una idea clara de los costos totales del préstamo.

4: Flagstar Bank

Flagstar Bank ofrece tasas de interés competitivas en sus préstamos hipotecarios con ITIN. Esto significa que puedes obtener una hipoteca a un costo razonable y pagable. Las tasas de interés bajas te permitirán mantener tus pagos mensuales bajos y asequibles, lo que facilitará el pago de tu préstamo hipotecario.

Flagstar Bank se destaca en la mayoría de las áreas, como sus opciones de solicitud, su herramienta personalizable para calcular tasas de interés y su amplia gama de opciones de préstamos hipotecarios.

Su oferta de productos es única y diversa, incluyendo financiamiento especial para aquellos que han sido descuidados por otros prestamistas, así como para aquellos en los primeros años de una carrera de altos ingresos.

También ofrecen opciones para compradores que desean renovar o construir una casa. Aquellos que deseen mejorar su vivienda pueden aprovechar los productos con garantía hipotecaria.

Lo positivo

• Opciones de financiamiento flexibles para aquellos que están renovando o construyendo una casa, incluyendo préstamos con pagos de intereses únicamente durante el período de construcción.
• Posibilidad de obtener préstamos basados en el valor neto de la vivienda y líneas de crédito.
• Apoyo para el pago inicial y préstamos para prestatarios en situaciones difíciles, incluyendo préstamos ITIN y préstamos con criterios de calificación flexibles en determinadas comunidades.
• Tasas de interés considerablemente más bajas en comparación con otros prestamistas, según los últimos datos federales.
• Los prestatarios tienen la opción de ingresar su información (incluyendo el monto del préstamo deseado, el pago inicial y el código postal) en nuestra herramienta de comparación de cotizaciones hipotecarias y recibir una cotización de tasa personalizada.

Lo negativo

• Los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda no están disponibles en todas las ubicaciones atendidas por Flagstar.
• En 2022, el prestamista fue multado por violar las leyes relativas a propiedades en zonas inundables.

5: Acra Landing

Acra Landing presenta un plan de financiamiento hipotecario exclusivo para individuos con ITIN.

Este programa permite obtener préstamos de hasta el 80% del valor del inmueble, lo que significa que se requiere un pago inicial del 20% para acceder al préstamo.

Además, el monto máximo del préstamo es de 1 millón de dólares. Esta oportunidad financiera brinda a las personas la posibilidad de hacer realidad el sueño de adquirir una propiedad, brindando flexibilidad y apoyo a aquellos que cuentan con el número de ITIN.

Lo positivo

• Posibilidad de obtener un préstamo con una relación préstamo a valor de hasta el 80%, lo que significa que se puede acceder a un monto considerablemente alto en comparación con el valor de la propiedad.
• El requisito mínimo de puntaje crediticio es de 500, lo que brinda oportunidades de obtener financiamiento incluso para aquellos con un historial crediticio menos favorable.
• Ofrece montos de hasta $4 millones de dólares, lo que permite acceder a una cantidad significativa de dinero para cubrir necesidades financieras.

Lo negativo:

• La información respecto a los rangos de tasa de interés anual (APR) y los montos a los que se puede aplicar no está clara.
• Es necesario realizar una solicitud para obtener estos detalles, lo que implica un paso adicional y posiblemente más tiempo de espera para obtener la información necesaria.

6: New American Funding

New American Funding brinda una amplia variedad de opciones de financiamiento, que abarcan desde hipotecas respaldadas por el gobierno hasta préstamos ITIN y préstamos para construcción.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que sus tarifas de origen de hipotecas pueden ser más elevadas, por lo que es necesario proporcionar información de contacto para recibir una tasa hipotecaria personalizada acorde a su historial crediticio y otros factores relevantes.

Lo positivo

• Ofrece una amplia gama de opciones hipotecarias para la adquisición y refinanciamiento de viviendas, poniendo especial énfasis en brindar apoyo a las comunidades que han sido pasadas por alto.
• Además, cuenta con una línea de crédito que se basa en el valor neto de la vivienda, la cual puede ser utilizada tanto para la residencia principal del propietario como para una segunda vivienda.
• También cuenta con un programa que permite a los compradores realizar ofertas en efectivo, facilitando así el proceso de compra de una propiedad.
• Además, ha recibido altas calificaciones en cuanto a la satisfacción de sus clientes, según JD Power y Zillow, lo cual es un indicador de la calidad del servicio que brinda.

Lo negativo

• Las tarifas de inicio de las hipotecas suelen ser costosas.
• No se puede acceder a las tasas hipotecarias personalizadas en el sitio web sin proporcionar información de contacto.

7: Churchill

Churchill es una empresa financiera que se destaca por ofrecer flexibilidad a aquellos que no tienen historial crediticio. Su filosofía se basa en ayudar a las personas a vivir libres de deudas, lo cual puede resultar muy atractivo para algunos.

Sin embargo, las tasas y comisiones hipotecarias de Churchill tienden a ser más altas que las de otros prestamistas, según los últimos datos federales.

Lo positivo

• Posee conocimiento en la aprobación de préstamos para personas sin historial crediticio.
• Brinda financiamiento para viviendas prefabricadas mediante hipotecas convencionales.
• Dispone de servicios adicionales como chat en línea y una aplicación móvil para mayor comodidad.

Lo negativo

• No muestra ni ofrece tasas hipotecarias específicas en su página web.
• Las tasas y comisiones hipotecarias son altas, según los datos más recientes del gobierno federal.

8: Alterra Home Loans

Alterra Home Loans emerge como una compañía de raíces hispanas que ofrece una oportunidad única para aquellos que se encuentran en situación migratoria irregular.

Mediante la utilización del número de identificación individual del contribuyente (ITIN), esta entidad financiera permite acceder a préstamos a extranjeros sin documentos legales en el país.

Para ser elegible, se requiere alcanzar una puntuación mínima de 620 y se garantiza una tasa de interés fija por un período de hasta 30 años.

Para conocer las tasas de interés actuales, es recomendable contactar directamente con la institución financiera.

Lo positivo

• Ofrece asesoramiento cara a cara en múltiples ubicaciones, perfecto para aquellos que prefieren una atención personalizada.
• Proporciona soluciones financieras adaptadas a las necesidades individuales de cada cliente.
• Excelente opción para migrantes indocumentados

Lo negativo

• Las tasas de interés y los costos asociados son más altos en comparación con otras opciones disponibles en el mercado.
• No se proporciona información detallada sobre los términos y condiciones de los préstamos, lo cual puede resultar en sorpresas desagradables para los solicitantes.
• Es posible que se requiera una calificación previa para acceder a los préstamos, lo que puede limitar la disponibilidad para algunos solicitantes.

Información a considerar

¿Pensando en la idea de solicitar un crédito hipotecario con ITIN? Detente un momento. Hay algunas preguntas que debes hacerte primero antes de proceder con tu solicitud.

¿Qué es un ITIN?

Un ITIN, o Número de Identificación Personal del Contribuyente del Servicio de Impuestos Internos de Estados Unidos (IRS, por sus siglas en inglés), es un número utilizado para propósitos fiscales por aquellas personas que no son elegibles para obtener un número de Seguro Social. El ITIN se utiliza para presentar declaraciones de impuestos y cumplir con las obligaciones fiscales en los Estados Unidos.

Los inmigrantes que residen y trabajan en los Estados Unidos de forma legal pero que no son ciudadanos estadounidenses se encuentran entre los que pueden necesitar un ITIN

Créditos hipotecarios con ITIN: ¿Qué son?

Los créditos hipotecarios con ITIN son préstamos destinados a personas que no tienen un número de seguro social válido en los Estados Unidos, pero que poseen un número de identificación de contribuyente individual (ITIN, por sus siglas en inglés). Estos créditos están diseñados para permitir que los inmigrantes sin estatus migratorio legal o aquellos que no son elegibles para obtener un número de seguro social puedan acceder a la compra de una vivienda.

¿Dónde puedes conseguir este tipo de créditos?

Aunque encontrar préstamos hipotecarios con ITIN puede ser un desafío, existen opciones disponibles. Para encontrarlos, puedes comenzar por investigar en línea y buscar prestamistas o instituciones financieras que ofrezcan este tipo de préstamos.

También puedes consultar con agentes de bienes raíces o asesores hipotecarios que puedan tener conocimiento sobre prestamistas que trabajen con ITIN.

Redaccion bancosenusa