Préstamo Hipotecario NBKC Bank

El préstamo hipotecario es una herramienta financiera que permite a las personas adquirir una propiedad sin tener que pagar el costo total de la misma de manera inmediata. NBKC Bank es una institución financiera que ofrece préstamos hipotecarios con diversas opciones y beneficios para sus clientes. En este artículo, exploraremos las características y ventajas del préstamo hipotecario de NBKC Bank, para que puedas tomar una decisión informada al momento de adquirir tu propiedad.

Ventajas

• Opción de visualizar tasas personalizadas en línea.
• Garantía de finalización puntual con un bono de $5,000 para préstamos de compra.
• Disponibilidad de préstamos especiales diseñados especialmente para pilotos.
• Excelente servicio al cliente, tanto por teléfono como chat online
• Ofrece préstamos respaldados por el gobierno

Desventajas

• No se permiten extensiones de contrato, mejoras residenciales ni préstamos del USDA.
• Los préstamos HELOC y para construcción solo están disponibles para prestatarios que residen en Kansas City.
• No es posible obtener una aprobación previa completa a través de internet.
• La aplicación móvil solo disponible para clientes de banca en línea.

NBKC y su oferta en hipotecas

NBKC Bank, con su sede en el área metropolitana de Kansas City y licencia para operar en los 50 estados de EE. UU., ofrece una amplia gama de productos hipotecarios para satisfacer las necesidades de diversos prestatarios.

Desde compradores de vivienda por primera vez hasta aquellos que buscan préstamos de gran envergadura, NBKC Bank se dedica como una de las mejores alternativas del mercado.

Aunque cuenta con cuatro sucursales físicas en Kansas y Missouri, NBKC Bank se especializa en operaciones en línea. Esto permite a los clientes acceder y gestionar sus préstamos de manera conveniente desde cualquier lugar.

Lo que ofrece el banco en productos hipotecarios

Entre los productos hipotecarios que ofrece NBKC Bank se encuentran los préstamos hipotecarios convencionales respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) y la Administración Federal de Vivienda (FHA).

Además, NBKC Bank también ofrece hipotecas a través de los programas Fannie Mae HomeReady y Freddie Mac Home Possible, que están diseñados para ayudar a prestatarios de bajos ingresos con poco o ningún efectivo disponible para el pago inicial.

Uno de los aspectos destacados de NBKC Bank es su compromiso de transparencia. A diferencia de otros prestamistas, NBKC Bank ofrece una calculadora de tasas hipotecarias en línea que permite a los clientes obtener una cotización de tasas personalizada.

Esta herramienta proporciona información detallada sobre la tasa hipotecaria, la tasa porcentual anual (APR), los posibles pagos mensuales (incluyendo capital e intereses) y el costo de los puntos hipotecarios.

Cómo solicitar una hipoteca NBKC

Puede obtener una hipoteca con NBKC de forma sencilla llamando a un número gratuito o accediendo en línea. Las sucursales están limitadas al área metropolitana de Kansas City.

La página web de NBKC facilita el proceso de solicitud. Puede completar gran parte de la solicitud en línea, como subir documentos y firmarlos electrónicamente.

La página web de NBKC detalla los pasos del proceso de solicitud de hipoteca. Los primeros dos pasos son la solicitud y la entrega de documentos. Una vez que comience la solicitud en línea, se le solicitará ingresar su dirección de correo electrónico antes de poder continuar.

La página web de NBKC solicita a los usuarios proporcionar una dirección de correo electrónico y completar un reCAPTCHA antes de continuar con el proceso de solicitud de hipoteca. Después de enviar la solicitud, un oficial de préstamos se comunicará con usted.

No importa cómo decida presentar su solicitud, el servicio al cliente está disponible por teléfono y a través de chat en línea durante el horario comercial extendido.

La función de chat en línea de NBKC proporciona una respuesta inmediata del bot, solicita su nombre y dirección de correo electrónico, y luego lo conecta con un humano.

NBKC tiene una aplicación móvil disponible para dispositivos Apple y Android. Sin embargo, su enfoque principal está en atender a sus clientes de banca en línea.

Tipos de préstamos que ofrece NBKC

NBKC Bank pone a tu disposición una amplia variedad de opciones de financiamiento para ayudarte a cumplir tus sueños de tener una vivienda propia. A continuación, te presentamos los diferentes tipos de préstamos que ofrece la institución:

• Préstamo Convencional
• Préstamo VA
• Préstamo FHA
• Préstamo Jumbo
• Préstamos piloto
• Fannie Mae HomeReady
• Freddie Mac Home Possible
• Refinanciamiento a tasa y plazo
• Refinanciación con retiro de efectivo.
• FHA agiliza el refinanciamiento
• HELOC (solo prestatarios del área de Kansas City)
• Préstamos para construcción (solo para prestatarios del área de Kansas City)

El sitio web de NBKC es fácil de usar y muestra una variedad de préstamos hipotecarios. Puedes encontrar información sobre préstamos convencionales, VA, FHA, nueva construcción y programa piloto.

Las páginas web de cada tipo de préstamo no proporcionan muchos detalles sobre el producto, como el pago inicial mínimo o el puntaje crediticio requerido para calificar.

En su lugar, se te solicitará que solicites más información haciendo clic en el botón “Comenzar“. Esto te llevará al proceso de solicitud en línea, donde necesitarás proporcionar tu dirección de correo electrónico.

NBKC se especializa en ayudar a los veteranos con hipotecas, ya que los préstamos VA representaron el 20% de las hipotecas del banco en 2022, según datos de la Ley de Divulgación de Hipotecas Residenciales.

También ofrecen un programa de préstamos especializado para pilotos, cuyos ingresos impredecibles pueden dificultar la aprobación de hipotecas tradicionales.

Si estás interesado en préstamos para la construcción, ten en cuenta que el financiamiento final está disponible solo para prestatarios en el área metropolitana de Kansas City. Los préstamos para renovación y mejoras del hogar no están disponibles.

Tarifas y tasas hipotecarias del banco

Términos del préstamo

Los créditos a interés fijo de NBKC Bank ofrecen plazos de 15, 20, 25 o 30 años. Además, la institución también proporciona créditos hipotecarios de tasa ajustable (ARM) con períodos iniciales de tasa fija que varían entre tres y diez años.

Cantidad mínima del préstamo

Una ventaja del NBKC Bank es que no establece un mínimo para ninguno de sus préstamos hipotecarios, lo cual es una buena noticia si estás buscando una hipoteca de menor cuantía.

Cantidad máxima del préstamo

Dependiendo del tipo de hipoteca, puedes solicitar un préstamo de hasta $3 millones con este banco

Servicio de préstamos

NBKC Bank se encarga de administrar algunos de sus propios préstamos hipotecarios, pero no todos. Esto significa que después del cierre, es posible que tu préstamo sea transferido a una empresa externa. No obstante, esta práctica es común en el sector de los prestamistas hipotecarios.

Tarifas a pagar

En lugar de tener que pagar por separado por conceptos como la solicitud, suscripción, procesamiento y origen, NBKC Bank establece una tarifa fija de $250. Sin embargo, es importante destacar que NBKC no aplica cargos por préstamos VA.

No obstante, aún será necesario cubrir los gastos de terceros, como la tasación de la vivienda, el seguro de título y las tarifas de registro. Sin embargo, estos costos pueden variar significativamente según el proveedor seleccionado. Por lo tanto, se recomienda comparar precios para obtener el mejor valor en estos servicios.

Además, NBKC ofrece la posibilidad de reducir la tasa de interés si decide pagar los puntos hipotecarios por adelantado. Esta opción podría resultar en un ahorro considerable a lo largo de la duración de su préstamo.

Requisitos para poder aplicar a una hipoteca con este banco

NBKC Bank tiene requisitos específicos para sus productos hipotecarios. Para calificar, se necesita un puntaje crediticio mínimo de 620, pero este puntaje puede ser mayor dependiendo del tipo de préstamo hipotecario que se esté solicitando.

Es importante tener en cuenta que NBKC generalmente no considera datos crediticios alternativos, como el historial de pagos de servicios públicos y alquiler, durante el proceso de solicitud.

Además, los pagos iniciales mínimos varían según el tipo de préstamo. Las hipotecas VA y FHA tienen pagos iniciales mínimos del 0% y el 3,5%, respectivamente, mientras que otros préstamos de NBKC, como los préstamos gigantes, requieren un mayor pago inicial.

Al igual que otros prestamistas hipotecarios, NBKC Bank también evaluará sus ingresos, su historial crediticio general y otros factores al determinar si califica para una hipoteca.

Redacción. BancosEnUSA